Bancos de Venezuela

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Vista de las torres de los bancos Provincial (izquierda), Mercantil (centro) y la que hubíese sido sede del Banco Metropolitano (derecha).

El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58,4% de los activos totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el 30,4% y el resto estaba en manos del Estado (11,2%). Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009, la banca privada se abroga 54,8% de la cuota del mercado (abril 2010); le sigue la banca pública o estatal con 31,91%; y la banca de capital foráneo, 13,29%. Existen 40 instituciones financieras; de ellas, 27 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 13 están dedicadas a la banca especializada. El sector emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta con más de 3.883 agencias u oficinas. Los principales bancos para 2011 son Banco de Venezuela, Banesco, Banco Mercantil, BBVA Banco Provincial, Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento, entre otros.

Historia[editar]

Antecedentes[editar]

La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la falta de estabilidad política, todas o la mayor parte de la banca sólo concedía préstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera, sin embargo, todos los bancos desde 1839 hasta 1882 tuvieron una duración efímera. A muchos de estos bancos se les permitía la acuñación y puesta en circulación de monedas y billetes El primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825 que se fundaría con el nombre de Banco de Venezuela, sin embargo no se pudo llevar a cabo la propuesta. Un año más tarde es presentado el "Proyecto Revenga", un banco nacional para la Gran Colombia (hoy Colombia, Ecuador, Panamá y Venezuela) cuya sede estaría ubicada en Bogotá y se abrirían 4 sedes inicialmente en Caracas, Cartagena, Guayaquil y Panamá, al igual que el caso del Banco de Venezuela de 1825 no llegó a termino el proyecto.

En 1839 el banquero William Ackers establece el primer banco en Venezuela aunque de capital extranjero, denominado Banco Colonial Británico que fue dirigido por Leandro de Miranda, hijo del prócer Francisco de Miranda, sin embargo esta institución en 1848 cesa sus operaciones. Luego, Ackers fundó junto con otros inversionistas y el Estado venezolano (a cargo del 20% de las acciones) el Banco Nacional de Venezuela el cual cumpliría la función de recaudación aduanera y cancelación del presupuesto nacional; además de facilitar descuentos y depósitos. Pero en 1850 corre la misma suerte que el Colonial Británico y cierra sus puertas.

En 1861 se establece un banco denominado Banco de Venezuela, sin relación alguna con la institución homónima de la actualidad, que solo lograría cumplir un año de servicios tras fracasar en las políticas bancarias que sus fundadores se habían trazado. Bajo el nombre de Banco Caracas se intentarían establecer en cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el país, apartando un intento fallido de 1838 de creación de un banco; el primer Banco de Caracas nace 1862 pero sería liquidado en 1863, luego serían fundados y liquidados otros bancos con ese nombre en los períodos 1876-1877, 1877-1879 y 1879-1883.

Una vez liquidado el último de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial, que logró consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aún existente, que inicialmente fue de capital privado y, al momento de escribir esta sección, pertenece en su totalidad al Estado Venezolano.

Consolidación[editar]

Sede Principal del Banco de Venezuela en Caracas.

El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882 el cual fungiría además como emisor de billetes,[1] a éste le seguiría el actual Banco de Venezuela el cual fue inscrito legalmente el 2 de septiembre de 1890 y entró en funcionamiento el 18 de agosto de 1890 tras la transformación del Banco Comercial. El 23 de agosto de 1890 es fundado el Banco Caracas, en la actualidad fusionado con el Banco de Venezuela, y entra en operaciones el 1 de diciembre del mismo año con la función principal de servir al sector privado. Luego de una pausa de más de dos décadas es fundado un cuarto banco, el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a éste arribaron los bancos extranjeros como The Royal Bank of Canada, posteriormente denominado Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil, The National City Bank of New York (City Bank) y el Banco Holandés Unido, denominado después Banco Continental hasta su fusión con el Banco Provincial). En 1925 y 1926 son fundados el Banco Venezolano de Crédito y el Banco Mercantil y Agrícola, hoy denominado Banco Mercantil, respectivamente, los cuales estaban autorizados para la emisión de billetes ante la ausencia de un Banco Central junto con otros los Bancos Venezuela, Maracaibo, Caracas y Comercial de Maracaibo.

La partipación del Estado con instituciones propias llegó en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez, con la creación de dos bancos especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de viviendas populares. El día 13 de junio de 1928 se establece el Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay, luego trasladado a Caracas, y, poco después, el 30 de ese mismo mes es creado el Banco Obrero también con sede en Maracay pero trasladado en 1936 a Caracas. En 1937 es creado por ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país. Si bien el dictador Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela, sería el expresidente Eleazar López Contreras quien se encargaría de la modernización de la banca con la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos con la cual se logró la creación de la superintendencia de Bancos (Sudeban) y el Consejo Bancario Nacional.

Expansión[editar]

Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento, además de seguir el crecimiento y creación de bancos privados entre los que destacan el Banco Unión fundado en 1946 que lograría establecerse entre los primeros cuatro bancos del país hasta entrado el Siglo XXI, el Banco Francés e Italiano para la América del Sur que inicia operaciones en 1950 de capital mayoritario de Francia, para 1971 menos del 20% del capital accionario de este banco era extrajero esto debido al proceso de venezolanización iniciado por el presidente de la República Rafael Caldera, para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. Entre los bancos importantes que fueron establecidos en la década de los cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados 1952, el Banco del Caribe en 1954, los bancos Occidental de Descuento y Exterior en 1956. Otros bancos regionales creados en la década del cincuenta como el Carabobo, Miranda y Aragua se fusionarían para crear el Banco Consolidado (hoy Corp Banca) en 1967. Cabe destacar que en un principio este banco se llamó Banco del Centro Consolidado.

En 1977 se aprueba una ley para incentivar la banca privada regional, esto permite que en la década de los ochenta inicien operaciones los bancos Agroindustrial Venezolano (actual Banesco, antiguos Banco Financiero y Bancentro) Zulia (luego Banco Progreso), Caroní, Comercial de Falcón (luego Banco Federal), Plaza y Sofitasa, del Orinoco, Principal de Los Llanos (luego Banco Principal), de la Construcción y de Oriente (luego simplemente Banco Construcción), entre otros.

Crisis bancaria[editar]

Desde la crisis social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el presidente Carlos Andrés Pérez, además de los dos intentos de Golpe de Estado en 1992 se empeoró y aceleró el proceso inflacionario en Venezuela, aunado a las elevadas tasas de interés, el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus obligaciones, se desata una gran crisis bancaria en el país que se inicia en 1994 con la quiebra del Banco Latino y el Grupo Latinoamericana Progreso al cual pertenecían el Banco Progreso y el Banco República, además de arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano, Banco Principal, Banco La Guaira Internacional, Banco Italo Venezolano, Confinanzas, Banco Construcción, Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el país, el Banco de Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos, son vendidos por el Estado venezolano a capitales extranjeros, el primero sería adquirido finalmente por el grupo chileno Corp Banca y el segundo por el español Grupo Santander. El Banco Unión también cae en la crisis pero logra reponerse por auxilio financiero, para luego ser adquirido por el banco privado Banesco. La crisis es superada por completo en 1996.

Fortalecimiento y fusión[editar]

Luego de la recuperación bancaria comienza un proceso de fusión entre los bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana, de 123 instituciones bancarias que existían en 1996 pasaron a funcionar 58 en 2006, en donde destaca 38 procesos de fusiones. Algunos bancos como el Banco de Venezuela y el Banco Caracas son adquiridos por el Grupo Santander, que fusionaría el último en Banco de Venezuela; el Banco Provincial se hizo con el control del Banco Lara fusionándolo; el Banco Mercantil absorbió a Inter Bank; mientras que el Banco Unión se fusionaría con Caja Familia creando en 2001 Unibanca, este banco realizó la mayor campaña publicitaria jamás vista en Venezuela desde la fundación de la banca[2] un año después sería adquirido por Banesco[3] que era un banco mucho menor que Unibanca.

También en el año 2001 el Banco República se fusiona con Fondo Común Entidad de Ahorro y Préstamo, pasando éste último a la categoría de Banco Universal

Para 2007 se esperaban dos grandes fusiones, que no se materializaron: la primera fue la del Banco Occidental de Descuento con Corp Banca (Venezuela)[4] y la otra gran fusión se esperaba era la adquisición por parte del Banco Confederado de Bolívar Banco y BanPro,[5] en un principio se especuló que el Banco Canarias también podría se fusionado con los anteriores[6] siendo descartado, pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo grupo financiero, aunque no fusionados. Ese mismo año Banesco se convirtió en el banco más grande de Venezuela superando al Banco Mercantil, mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolidó como el primer banco del Estado.[7]

Otras intervenciones[8] [editar]

A finales de noviembre de 2009, el Gobierno venezolano detectó una serie de irregularidades en distintas instituciones financieras, entre ellas los bancos Canarias, BanPro, Confederado, Bolívar Banco, Banco Real, Central Banco Universal, Baninvest, BaNorte, Mi Casa EAP, InverUnión y Banco del Sol en lo que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos, transferencia de fondos de una institución a otra, negociaciones fraudulentas con el dinero de los ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus responsabilidades.

Por tal motivo, las autoridades nacionales decidieron, tras los análisis de rigor, liquidar las instituciones Canarias, Banpro, Banco Real, Baninvest y Banco del Sol y asumir el pago de los ahorristas, mediante garantías establecidas en la ley, hasta 10 mil bolívares fuertes en una primera etapa (con la modificación de la ley que rige el sector tal cifra fue aumentada hasta 30 mil). Para ello, se valió del Banco de Venezuela, que fue adquirido por el Estado Venezolano en el año 2008, y la colaboración de la banca privada.

Por otro lado, el Estado Venezolano, al recuperar los fondos de las instituciones privadas Confederado, Central y Bolívar Banco, decidió fusionarlos con el Banco Estatal Banfoandes, para crear Bicentenario Banco Universal, el cual empezó funciones de manera oficial el 21 de diciembre de 2009. El 12 de enero de 2010, el Poder Ejecutivo de Venezuela resolvió fusionar a BaNorte con Bicentenario Banco Universal. Dos días antes, se decidió la intervención del Banco Inverunión por parte de la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban), el cual fue liquidado el 6 de abril de ese año. En el caso de Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo, se resolvió rehabilitar esta institución y fusionarla con el estatal Banco de Venezuela, con lo que se logró posicionar a la entidad pública del cuarto puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano.

La idea, según declaraciones del entonces Presidente de la República Bolivariana de Venezuela, Hugo Chávez Frías, del entonces ministro del Poder Popular para la Economía y Finanzas, Alí Rodríguez Araque y del entonces ministro del Poder Popular para la Planificación y Desarrollo, Jorge Giordani, fue fortalecer la actividad financiera del Estado, reforzar las instituciones que prestan servicios de banca universal, reagrupar a las llamadas instituciones financieras especializadas e incorporar como clientela de los bancos a la población venezolana que hasta la fecha no había tenido acceso a los servicios que prestan los organismos financieros.

En octubre de 2009, Sudeban impuso varias medidas administrativas al Banco Federal que incluían el no decretar dividendos, ni tomar nuevos fideicomisos, las cuales desatendió la institución bancaria. Incluso, el ente contralor le otorgó una prórroga que la directiva del banco no aprovechó para cumplir estas medidas.

Al iniciarse el año 2010, el día 18 de enero, Sudeban también ordenó intervenir el Banco Casa Propia Entidad de Ahorro y Préstamo. El texto de la resolución donde se acuerda la intervención, menciona los incumplimientos cometidos por los directivos de esta institución a las medidas indicadas y acordadas con la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario para su salvaguarda.[9] Esta institución fue liquidada el 14 de julio de 2011[10] y luego, absorbida por el Banco de Venezuela.[11]

El día 14 de junio de 2010, el gobierno venezolano decidió la intervención a puerta cerrada del Banco Federal, por incurrir en irregularidades como el hecho de que sus pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato; que no mantuviera el saldo mínimo por encaje legal requerido por el Banco Central de Venezuela (BCV) e incumplir los porcentajes mínimos de 12% del coeficiente de patrimonio activo y de 8% para el coeficiente de operaciones contingentes, los cuales apuntaban a la insolvencia patrimonial del banco.[12]

El 10 de agosto de 2010, a menos de dos meses de haber sido intervenido, el gobierno venezolano[13] decidió la liquidación parcial de los activos del Banco Federal. En rueda de prensa, el ministro del Poder Popular para la Planificación y Finanzas, Jorge Giordani; el ministro de Estado para la Banca Pública, Humberto Ortega Díaz; y el superintendente Nacional de Bancos, Edgar Hernández Behrens, explicaron que un importante porcentaje de los activos del Federal, que sumaban más de 4 mil 515 millones de bolívares fuertes, serían vendidos para recuperar las pérdidas, que sobrepasaron dicha cantidad y que 68 agencias del banco liquidado pasarían a la banca pública; el resto se ofrecerá a las entidades privadas que las requirieran.

El 15 de octubre de 2010, en rueda de prensa, el Ministro Jorge Giordani, anunció la intervención a puerta cerrada de la entidad financiera Bancoro, debido a problemas de falta de liquidez e incapacidad para honrar los compromisos con sus depositantes. El Estado venezolano procedió al pago de garantías a sus clientes hasta en 98% del total de 177.115 clientes que hasta el momento de la medida registraba la entidad bancaria.

Finalmente, el día 4 de enero de 2011, Sudeban ordenó la intervención de BanValor Banco Comercial por "marcadas debilidades en la institución financiera en su sistema de control interno y de gestión de riesgo", por lo que también consideró que BanValor carecía de suficiente capacidad para honrar sus compromisos de préstamos e inversiones, retiro de depósitos y vencimiento de pasivos.

Bancos[editar]

Banca Comercial y Universal[editar]

Ranking Institución financiera Fundación Tipo de banco Tipo de capital Cuota del mercado (%) Agencias Empleados Depositantes
Estrato Grande[14]
1 Banco de Venezuela 1890 Banco Universal Público 15,74 409 9.800 6.100.500
2 Banesco 1992 Banco Universal Privado 13,19 428 13.510 5.220.492
3 BBVA Banco Provincial 1952 Banco Universal Privado 12,48 317 7.762 2.909.514
4 Banco Mercantil 1925 Banco Universal Privado 11,57 270 5.694 2.420.577
5 Bicentenario Banco Universal 2009 Banco Universal Público 10,51 516 6.488 ~10.000.000[15]
6 Banco Occidental de Descuento BOD 1957 Banco Universal Privado 5,32 194 4.944 1.198.116
Estrato Medio[14]
7 Bancaribe 1954 Banco Universal Privado 4,88 117 2.616 511.877
8 Banco Exterior 1956 Banco Universal Privado 4,25 102 1.992 353.769
9 Banco del Tesoro 2005 Banco Universal Público 3,96 114 1.373 117.174
10 Banco Industrial de Venezuela 1937 Banco Comercial Público 3,26 93 3.416 990.387
11 Banco Nacional de Crédito BNC 1977 Banco Universal Privado 2,84 161 779 255.884
13 BFC 1963 Banco Universal Privado 1,78 169 2.456 1.532.546
14 Venezolano de Crédito 1925 Banco Universal Privado 1,03 95 1.731 220.928
15 Banco Caroní 1981 Banco Universal Privado 1,46 156 1.837 675.584
16 Banco Agrícola de Venezuela 2005 Banco Universal Público 1,03 41 639 52.739
Estrato Pequeño[14]
17 Banco Sofitasa 1990 Banco Universal Privado 0,91 69 1.945 282.012
18 Banco Plaza 1989 Banco Universal Privado 0,75 30 655 54.329
19 Del Sur 1978 Banco Universal Privado 0,69 62 1.059 437.072
20 Citibank 1917 Banco Universal Privado 0,65 6 592 215.766
21 Banco Activo 1978 Banco Universal Privado 0,59 35 238 13.128
22 Banplus 2007 Banco Comercial Privado 0,50 38 240 12.645
23 100% Banco 2006 Banco Universal Privado 0,50 40 436 66.371

Cifras basadas en estadísticas de la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban) para el Estrato Grande de la banca venezolana, en lo que respecta a cuota total de mercado por captaciones del público, Noviembre/2012.

Banca de Desarrollo (Microfinanciero)[editar]

Ranking Banco Tipo de capital Cuota del mercado (%) Agencias Empleados Depositantes
1 Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela (BANDES) Público
2 Bancrecer Privado 0,10 13[16] 242 21.856
3 Banco Espíritu Santo (Venezuela) Privado 0,10 1 58
4 Bangente (BanCaribe) Privado 0,08 14 448 71.645
5 Mi Banco Privado 0,06 1 247 18.298
6 Bancamiga Privado 0,01 13 133 6.770
7 Banco Internacional de Desarrollo Privado 0,04 1 14 313
8 Banco de Exportación y Comercio Privado 0,01 1 33 3

Banca de Inversión[editar]

Ranking Banco Tipo de capital Cuota del mercado (%) Agencias Empleados
1 Sofioccidente Banco de Inversión (En proceso de fusión con Banco del Tesoro) Privado 0,01 1 48
2 Banco de Inversión Industrial de Venezuela (FIVCA) Público 0,01 1 1

Bancos con Leyes Especiales[editar]

Ranking Banco Tipo de capital Cuota del mercado (%) Agencias Empleados Depositantes
1 Banco del Pueblo Soberano (BPS) Público 0,54 37 - -
2 Banco de Comercio Exterior (BANCOEX) Público 0,32 1 138 -
3 Instituto Municipal de Crédito Popular (IMCP) Público 0,10 5 144 13.507
4 Arrendadora Financiera Empresarial (ANFICO) Público 0,01 1 1 -
5 Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH) Público - - - -
6 Banco de Desarrollo de la Mujer (Banmujer) Público - - - -

Nota: El Banco Industrial de Venezuela es una institución que se rige por medio de una Ley Especial, pero fue incluido en esta lista de bancos junto a los comerciales y universales debido a su envergadura.

Bancos desincorporados desde 2009[editar]

Banco Tipo de capital Destino
1 Standford Bank Privado Fusionado por absorción con BNC
2 Banco Canarias de Venezuela (GFB) Privado Liquidado
3 BanPro (GFB) Privado Liquidado
4 Banfoandes Público Fusionado con Bicentenario BU
5 Bolívar Banco (GFB) Privado Fusionado con Bicentenario BU
6 Banco Confederado (GFB) Privado Fusionado con Bicentenario BU
7 Central Banco Universal Privado Fusionado con Bicentenario BU
8 BaNorte Privado Fusionado con Bicentenario BU
9 Banco Real Privado Liquidado
10 Banco del Sol Privado Liquidado
11 Baninvest Privado Liquidado
12 Mi Casa EAP Privado Fusionado por absorción con Banco de Venezuela
13 Total Bank Privado Fusionado por absorción con BFC
14 Inverunión Privado Liquidado
15 Banco Federal Privado Liquidado parcialmente
16 Federal Banco de Inversión Privado Liquidado
17 Banco Hipotecario de Inversión Turística de Venezuela (Inverbanco) Privado Liquidado
18 Federal Fondo del Mercado Monetario Privado Liquidado
19 Avanza Fondo del Mercado Monetario Privado Liquidado
20 Helm Bank de Venezuela Privado Liquidado
21 Bancoro Privado Liquidado
22 BanValor Privado Liquidado
23 Casa Propia EAP Privado Liquidado
24 Banco Guayana Privado Fusionado con Banco Caroni
25 Corp Banca (Venezuela) Privado Fusionado con Banco Occidental de Descuento

Véase también[editar]

Referencias[editar]

  1. «Billetes en Bolívares: Banco de Maracaibo» (17 de junio de 2013). Consultado el 23 de junio de 2013.
  2. Fusión en primera plana, Producto marzo de 2001
  3. Escotet: Banesco apuesta por la eficiencia y la calidad, El Mundo, julio de 2002
  4. Proceso de adquisición de Corp Banca por parte del BOD en manos de la CNV, Banca y Negocios octubre de 2006
  5. Banco Confederado absorbe a Banpro y Bolívar Banco Monedero, marzo de 2007
  6. Armas para competir, Producto, junio de 2005
  7. Sistema banca comercial y universal Banca y Finanzas, diciembre de 2007.
  8. Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. «Instituciones Bancarias intervenidas y en liquidación». Consultado el 23 de junio de 2013.
  9. Gaceta Oficial N°39.348. 18 de enero de 2010.  p. 4 pp. 24. http://www.tsj.gov.ve/gaceta/Enero/1812010/1812010.pdf. Consultado el 23 de junio de 2013. 
  10. Gaceta Oficial N° 39.713. 14 de julio de 2011.  p. 4 pp. 48. http://www.tsj.gov.ve/gaceta/Julio/1472011/1472011-3183.pdf. Consultado el 23 de junio de 2013. 
  11. «Acuerdan rehabilitación de Mi Casa EAP». Entorno Inteligente. 26 de febrero de 2010. http://www.entornointeligente.com/resumen/resumen.php?items=1016401. Consultado el 23 de junio de 2013. 
  12. «Banco Federal incumplió la Ley y medidas dictadas por Sudeban RNV]» (15 de junio de 2010).
  13. «Junta interventora decidió liquidación del Banco Federal».
  14. a b c Sistema banca comercial y universal, diciembre de 2007.
  15. Banco Bicentenario mejoró servicio en más de 500 oficinas YVKE Mundial Radio. 28 de febrero de 2011.
  16. Directorio de Agencias Bancrecer 27 de abril de 2011.

Enlaces externos[editar]