Diferencia entre revisiones de «Bancos de Venezuela»
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Revisión del 21:23 15 may 2010
El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58,4% de los activos totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el 30,4% y el resto estaba en manos del Estado (11,2%). Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009, la banca privada se abroga 59,58% de la cuota del mercado (abril 2010); le sigue la banca pública o estatal con 26,78%; y la banca de capital foráneo, 13,64%. Existen 48 instituciones financieras; de ellas, 31 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 17 están dedicadas a la banca especializada. El sector emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta con más de 3.883 agencias u oficinas. Los principales bancos para 2010 son Banesco, Banco de Venezuela, BBVA Banco Provincial, Banco Mercantil, Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento, entre otros.
Historia
Antecedentes
La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la falta de estabilidad política, todas o la mayor parte de la banca sólo concedía préstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera, sin embargo, todos los bancos desde 1839 hasta 1882 tuvieron una duración efímera. A muchos de estos bancos se les permitía la acuñación y puesta en circulación de monedas y billetes El primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825 que se fundaría con el nombre de Banco de Venezuela, sin embargo no se pudo llevar a cabo la propuesta. Un año más tarde es presentado el "Proyecto Revenga", un banco nacional para la Gran Colombia (hoy Colombia, Ecuador, Panamá y Venezuela) cuya sede estaría ubicada en Bogotá y se abrirían 4 sedes inicialmente en Caracas, Cartagena, Guayaquil y Ciudad de Panamá, al igual que el caso del Banco de Venezuela de 1825 no llegó a termino el proyecto.
En 1839 se funda por William Ackers el primer banco en Venezuela aunque de capital extranjero, el Banco Colonial Británico que fue dirigido por Leandro de Miranda, hijo de Francisco de Miranda, en 1848 cesa operaciones. Ackers funda junto con otros inversionistas y el Estado venezolano (a cargo del 20% de las acciones) el Banco Nacional de Venezuela el cual cumpliría la función de recaudación aduanera y cancelación del presupuesto nacional; además de facilitar descuentos y depósitos. Pero en 1850 corre la misma suerte que el Colonial Británico y cierra.
Para 1861 se estable un banco denominado Banco de Venezuela (sin relación alguna con el actual) que solo lograría cumplir un año de servicios tras fracasar en las políticas bancarias que se habían trazado. Bajo el nombre de Banco Caracas se intentarían establecer en cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el país, apartando un intento fallido de 1838 de creación de un banco; el primer Banco de Caracas nace 1862 pero sería liquidado en 1863, luego serían fundados y liquidados otros bancos con ese nombre entre 1876-1877, 1877-1879 y 1879-1883.
Una vez liquidado el último de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial, que logró consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aún existente.
Consolidación
El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882 el cual fungiría además como emisor de billetes [1], a éste le seguiría el actual Banco de Venezuela inscrito legalmente el 2 de septiembre de 1890 y entrando en funcionamiento el 18 de agosto de 1890 tras la transformación del Banco Comercial. El 23 de agosto de 1890 es fundado el Banco Caracas (hoy fusionado con el Banco de Venezuela) y entra en operaciones el 1 de diciembre del mismo año con la función principal de servir al sector privado. Luego de una pausa de más de dos décadas es fundado un cuarto banco, el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a éste arribaron los bancos extranjeros como The Royal Bank of Canada (Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil), The National City Bank of New York (City Bank) y el Banco Holandés Unido (Banco Continental hasta su fusión con el Banco Provincial). En 1925 y 1926 son fundados el Banco Venezolano de Crédito y el Banco Mercantil y Agrícola (hoy Mercantil) quienes estaban autorizados para la emisión de billetes ante la falta de un Banco Central junto con otros cuatros bancos Venezuela, Maracaibo, Caracas y Comercial de Maracaibo.
La partipación del Estado con instituciones propias llegó en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez, con la creación de dos bancos especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de viviendas populares, el 13 de junio de 1928 se establece el Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay (luego trasladada a Caracas) y poco después el 30 de ese mismo mes se crea el Banco Obrero también con sede en Maracay pero traslada en 1936 a Caracas. En 1937 es creado por ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país. Si bien Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela, sería Eleazar López Contreras el que se encargaría de la modernización de la banca con la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos que logró la creación de la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional.
Expansión
Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento, además de seguir el crecimiento y creación de bancos privados entre los que destacan el Banco Unión fundado en 1946 que lograría establecerse entre los primeros cuatro bancos del país hasta entrado el Siglo XXI, el Banco Francés e Italiano para la América del Sur que inicia operaciones en 1950 de capital mayoritario de Francia, para 1971 menos del 20% del capital accionario de este banco era extrajero esto debido al proceso de venezolanización iniciado por el presidente de la República Rafael Caldera, para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. Entre los bancos importantes que fueron establecidos en la década de los cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados 1952, el Banco del Caribe en 1954, los bancos Occidental de Descuento y Exterior en 1956. Otros bancos regionales creados en la década del cincuenta como el Carabobo, Miranda y Aragua se fusionarían para crear el Banco Consolidado (hoy Corp Banca) en 1967. Cabe destacar que en un principio este banco se llamó Banco del Centro Consolidado.
En 1977 se aprueba una ley para incentivar la banca privada regional, esto permite que en la década de los ochenta inicien operaciones los bancos Agroindustrial Venezolano (actual Banesco) Zulia (luego Banco Progreso), Caroní, Comercial de Falcón (actual Banco Federal), Plaza y Sofitasa, entre otros.
Crisis bancaria
Desde la crisis social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el presidente Carlos Andrés Pérez, además de las dos intentonas de Golpe de Estado en 1992 se empeoró y aceleró el proceso inflacionario en Venezuela, aunado a las elevadas tasas de interés, el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus obligaciones, se desata una gran crisis bancaria en el país que se inicia en 1994 con el desplome del Banco Latino y al Grupo Latinoamericana Progreso al cual pertenecía dicho banco el Banco Progreso y el Banco República, además de arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano, Banco Principal, Banco La Guaira, Banco Italo Venezolano, Confinanzas, Banco Construcción, Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el país, el Banco de Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos, son vendidos por el Estado venezolano a capitales extranjeros, el primero sería adquirido finalmente por Corp Banca y el segundo por el Grupo Santander. El Banco Unión también cae en la crisis pero logra reponerse por auxilio financiero. La crisis es superada por completo en 1996.
Fortalecimiento y fusión
Luego de la recuperación bancaria comienza un proceso de fusión entre los bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana, de 123 instituciones bancarias que existían en 1996 pasaron a funcionar 58 en 2006, en donde destaca 38 procesos de fusiones. Algunos bancos como el Banco de Venezuela y el Banco Caracas son adquiridos por el Grupo Santander, que fusionaría el último en Banco de Venezuela; el Banco Provincial se hizo con el control del Banco Lara fusionándolo; el Banco Mercantil absorbió a Inter Bank; mientras que el Banco Unión se fusionaría con Caja Familia creando en 2001 Unibanca, este banco realizó la mayor campaña publicitaria jamás vista en Venezuela desde la fundación de la banca[1] un año después sería adquirido por Banesco[2] que era un banco mucho menor que Unibanca.
También en el año 2001 el Banco República se fusiona con Fondo Común Entidad de Ahorro y Préstamo, pasando éste último a la categoría de Banco Universal
Para 2007 se esperaban dos grandes fusiones, la primera del Banco Occidental de Descuento con Corp Banca (Venezuela)[3] y la otra gran fusión se esperaba era la adquisición por parte del Banco Confederado de Bolívar Banco y BanPro,[4] en un principio se especuló que el Banco Canarias también podría se fusionado con los anteriores[5] siendo descartado, pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo grupo financiero, aunque no fusionados. Ese mismo año Banesco se convirtió en el banco más grande de Venezuela superando al Banco Mercantil, mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolidó como el primer banco del Estado.[6]
Las fusiones bancarias que se esperaban desde 2007 no se materializaron como estaban previstas.
Nuevo panorama
A finales de noviembre de 2009, el Gobierno venezolano detectó una serie de irregularidades en distintas instituciones financieras, entre ellas los bancos Canarias, BanPro, Confederado, Bolívar Banco, Banco Real, Central Banco Universal, Baninvest, BaNorte, Mi Casa EAP, InverUnión y Banco del Sol en lo que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos, transferencia de fondos de una institución a otra, negociaciones fraudulentas con el dinero de los ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus responsabilidades.
Por tal motivo, las autoridades nacionales decidieron, tras los análisis de rigor, liquidar las instituciones Canarias, Banpro, Banco Real, Baninvest y Banco del Sol y asumir el pago de los ahorristas, mediante garantías establecidas en la ley, hasta 10 mil bolívares fuertes en una primera etapa (con la modificación de la ley que rige el sector tal cifra fue aumentada hasta 30 mil). Para ello, se valió del Banco de Venezuela, ente recientemente estatizado, y la colaboración de la banca privada.
Por otro lado, decidió pasar a la banca pública las instituciones Confederado, Central y Bolívar Banco. Las tres entidades financieras, en fusión con Banfoandes -banco estatal que demostró un crecimiento acelerado en los últimos años- forman parte de Bicentenario Banco Universal, el cual empezó funciones de manera oficial el 21 de diciembre de 2009. El 12 de enero de 2010, el Poder Ejecutivo de Venezuela resolvió fusionar a BaNorte con Bicentenario Banco Universal.
Mi Casa EAP se resolvío rehabilitar y fusionar con el estatal Banco de Venezuela, logrando posicionar esa entidad del cuatro puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano. Recientemente se conoció que el Estado venezolano decidió la liquidación de la entidad financiera InverUnión.
La idea, según declaraciones del presidente de la República Bolivariana de Venezuela, Hugo Chávez Frías; del entonces ministro del Poder Popular para la Economía y Finanzas, Alí Rodríguez Araque; y del entonces ministro del Poder Popular para la Planificación y Desarrollo, Jorge Giordani, es fortalecer la actividad financiera del Estado, reforzar las instituciones que prestan servicios de banca universal, reagrupar a las llamadas instituciones financieras especializadas y "bancarizar" a la población venezolana que hasta la fecha no ha tenido acceso a los servicios que prestan los organismos financieros.
Bancos
Banca Comercial y Universal
Ranking | Institución financiera | Tipo de banco | Tipo de capital | Cuota del mercado (%) | Agencias | Empleados | Depositantes |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Estrato Grande[7] | |||||||
1 | Banesco | Banco Universal | Privado | 12,71 | 473 | 13.510 | 5.220.492 |
2 | Banco de Venezuela | Banco Universal | Público | 11,55 | 385 | 7.540 | 4.063.282 |
3 | BBVA Banco Provincial | Banco Universal | Privado | 11,47 | 316 | 5.694 | 2.420.577 |
4 | Banco Mercantil | Banco Universal | Privado | 11,06 | 322 | 7.762 | 2.909.514 |
5 | Bicentenario Banco Universal | Banco Universal | Público | 9,98 | 465 | 6.488 | 1.369.983 |
6 | Banco Occidental de Descuento BOD | Banco Universal | Privado | 7,08 | 205 | 4.944 | 1.198.116 |
Estrato Medio[7] | |||||||
7 | Banco Industrial de Venezuela | Banco Comercial | Público | 3,29 | 93 | 3.416 | 990.387 |
8 | Banco Exterior | Banco Universal | Privado | 3,25 | 105 | 1.992 | 353.769 |
9 | Banco Federal | Banco Comercial | Privado | 3,19 | 148 | 2.965 | 573.920 |
10 | Corp Banca BOD | Banco Universal | Privado | 3,08 | 114 | 2.049 | 362.663 |
11 | BanCaribe | Banco Universal | Privado | 2,83 | 110 | 2.616 | 511.877 |
12 | Banco Nacional de Crédito BNC | Banco Universal | Privado | 2,73 | 131 | 779 | 255.884 |
13 | Banco del Tesoro | Banco Universal | Público | 2,68 | 49 | 1.373 | 117.174 |
14 | BanCoro | Banco Comercial | Privado | 2,24 | 49 | 955 | 158.597 |
15 | BFC | Banco Universal | Privado | 2,23 | 168 | 2.456 | 1.532.546 |
16 | Banco Caroní | Banco Universal | Privado | 1,71 | 104 | 1.837 | 675.584 |
17 | Venezolano de Crédito | Banco Universal | Privado | 1,49 | 95 | 1.731 | 220.928 |
18 | Banco Agrícola de Venezuela | Banco Universal | Público | 1,21 | 26 | 639 | 52.739 |
19 | City Bank | Banco Universal | Privado | 1,18 | 6 | 592 | 215.766 |
Estrato Pequeño[7] | |||||||
20 | Banco Sofitasa | Banco Universal | Privado | 0,77 | 67 | 1.945 | 282.012 |
21 | Banco Plaza | Banco Comercial | Privado | 0,73 | 25 | 655 | 54.329 |
22 | Banco Guayana | Banco Comercial | Privado | 0,68 | 45 | 454 | 216.863 |
23 | Helm Bank de Venezuela | Banco Comercial | Privado | 0,67 | 5 | 135 | 1.796 |
24 | Del Sur | Banco Universal | Privado | 0,66 | 62 | 1.059 | 437.072 |
Estrato Muy Pequeño[7] | |||||||
25 | BanValor | Banco Comercial | Privado | 0,46 | 26 | 237 | 9.834 |
26 | Banco Activo | Banco Universal | Privado | 0,39 | 18 | 238 | 13.128 |
27 | Banplus | Banco Comercial | Privado | 0,34 | 18 | 240 | 12.645 |
28 | 100% Banco | Banco Comercial | Privado | 0,34 | 20 | 436 | 66.371 |
29 | ABN AMRO Bank | Banco Comercial | Privado | 0,20 | 1 | 60 | 77 |
30 | Banco Internacional de Desarrollo | Banco Universal | Privado | 0,08 | 1 | 14 | 313 |
31 | Banco de Exportación y Comercio | Banco Comercial | Privado | 0,02 | 1 | 33 | 3 |
Cifras basadas en estadísticas de la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban) para el Estrato Grande de la banca venezolana, 31/marzo/2010.
Entidades de Ahorro y Préstamo
Ranking | Banco | Tipo de capital | Cuota del mercado (%) | Agencias | Empleados | Depositantes |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | Casa Propia EAP | Privado | 0,75 | 44 | 431 | 227.868 |
Banca de Desarrollo
Ranking | Banco | Tipo de capital | Cuota del mercado (%) | Agencias | Empleados | Depositantes |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela (BANDES) | Público | ||||
2 | Bancrecer | Público | 0,10 | 1 | 242 | 21.856 |
3 | Bangente (BanCaribe) | Privado | 0,08 | 14 | 448 | 71.645 |
4 | Mi Banco | Privado | 0,06 | 1 | 247 | 18.298 |
5 | Bancamiga | Privado | 0,01 | 13 | 133 | 6.770 |
Banca de Inversión
Ranking | Banco | Tipo de capital | Cuota del mercado (%) | Agencias | Empleados |
---|---|---|---|---|---|
1 | Sofioccidente Banco de Inversión | Privado | 0,01 | 1 | 48 |
2 | Federal Banco de Inversión | Privado | 0,01 | 1 | 1 |
3 | Banco de Inversión Industrial de Venezuela (FIVCA) | Público | 0,01 | 1 | 1 |
Banca Hipotecaria
Ranking | Banco | Tipo de capital | Cuota del mercado (%) | Agencias | Empleados |
---|---|---|---|---|---|
1 | Inverbanco (Banco Federal) | Privado | 0,01 | 1 | 1 |
Bancos con Leyes Especiales
Ranking | Banco | Tipo de capital | Cuota del mercado (%) | Agencias | Empleados | Depositantes |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | Banco de Comercio Exterior (BANCOEX) | Público | 0,34 | 1 | 138 | - |
2 | Instituto Municipal de Crédito Popular (IMCP) | Público | 0,16 | 1 | 144 | 13.507 |
3 | Arrendadora Financiera Empresarial (ANFICO) | Público | 0,01 | 1 | 1 | - |
4 | Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH) | Público | - | - | - | - |
5 | Banco del Pueblo Soberano (BPS) | Público | - | - | - | - |
Nota: El Banco Industrial de Venezuela es una institución que se rige por medio de una Ley Especial, pero fue incluido en esta lista de bancos junto a los comerciales y universales debido a su envergadura.
Fondos del Mercado Monetario
Ranking | Banco | Tipo de capital | Cuota del mercado (%) | Agencias | Empleados |
---|---|---|---|---|---|
1 | Avanza Fondo del Mercado Monetario | Privado | 0,07 | 1 | 1 |
2 | Federal Fondo del Mercado Monetario (Banco Federal) | Privado | 0,05 | 1 | 1 |
Bancos desincorporados desde 2009
Banco | Tipo de capital | Destino | |
---|---|---|---|
1 | Standford Bank | Privado | Fusionado por absorción con BNC |
2 | Banco Canarias de Venezuela (GFB) | Privado | Liquidado |
3 | BanPro (GFB) | Privado | Liquidado |
4 | Banfoandes | Público | Fusionado con Bicentenario BU |
5 | Bolívar Banco (GFB) | Privado | Fusionado con Bicentenario BU |
6 | Banco Confederado (GFB) | Privado | Fusionado con Bicentenario BU |
7 | Central Banco Universal | Privado | Fusionado con Bicentenario BU |
8 | BaNorte | Privado | Fusionado con Bicentenario BU |
9 | Banco Real | Privado | Liquidado |
10 | Banco del Sol | Privado | Liquidado |
11 | Baninvest | Privado | Liquidado |
12 | Mi Casa EAP | Público | Fusionado por absorción con Banco de Venezuela |
13 | Total Bank | Privado | Fusionado por absorción con BFC |
14 | Inverunión | Privado | Liquidado |
Referencias
- ↑ Fusión en primera plana, Producto marzo de 2001
- ↑ Escotet: Banesco apuesta por la eficiencia y la calidad, El Mundo, julio de 2002
- ↑ Proceso de adquisición de Corp Banca por parte del BOD en manos de la CNV, Banca y Negocios octubre de 2006
- ↑ Banco Confederado absorbe a Banpro y Bolívar Banco Monedero, marzo de 2007
- ↑ Armas para competir, Producto, junio de 2005
- ↑ Sistema banca comercial y universal Banca y Finanzas, diciembre de 2007.
- ↑ a b c d sistema banca comercial y universal, diciembre de 2007.
Véase también
Enlaces externos
- Wikimedia Commons alberga una categoría multimedia sobre Bancos de Venezuela.
- Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
- Asociación Bancaria de Venezuela