Bankia

De Wikipedia, la enciclopedia libre
Saltar a: navegación, búsqueda
Bankia
Bankia logo.svg
Sedecentralbancaja.JPG
Sede social de Bankia
Lema Empecemos por los principios
Fundación 2010
Sede Flag of Spain.svg España
Ámbito Nacional e Internacional
Industria Finanzas
Productos Servicios financieros
Beneficio neto -3.500 millones (2012)
Activos 328.099.000.000 €
Presidente ejecutivo FROB (José Ignacio Goirigolzarri)
(desde 09/05/2012)[1]
Vocales
  • José Sevilla Álvarez
  • Antonio Ortega Parra
  • Fernando Fernández Méndez de Andés
  • Joaquim Saurina Maspoch
Secretario no Consejero Miguel Crespo Rodríguez
Empleados 17.000[2]
Matriz Banco Financiero y de Ahorros
Sitio web www.bankia.es

Bankia es el nombre de la entidad financiera filial del Banco Financiero y de Ahorros. Es el primer banco español en cuanto a volumen de negocio en España, con unos activos totales de 272.000 millones de euros y un valor patrimonial de 12.000 millones de euros.[3] El 7 de mayo de 2012 se publicó la noticia sobre una nueva inyección de capital por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria de una cuantía de hasta 10.000 millones de euros.[4] Dos días después, el 9 de mayo, el Gobierno Español nacionaliza el Banco Financiero y de Ahorros por lo que se hace con el control de Bankia.[5] Bankia, a través de su presidente, estableció sus necesidades de financiación en 19.000 millones de euros, aunque hasta la fecha sólo se han recibido 4.500 millones procedentes del rescate a la banca, unidos a los 4.665 millones que ya recibiera en 2010 por parte del fondo de reestructuración ordenada bancaria.

Índice

Historia [editar]

Surge como consecuencia del proceso de reestructuración del sistema de cajas de ahorro impulsado por el Banco de España a través de un modelo financiero denominado Sistema Institucional de Protección (SIP). En el año 2010 se crea el Banco Financiero y de Ahorros fundado conjuntamente por Caja Madrid y Bancaja, al que se han adherido La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja Rioja, Caja Ávila y Caja Segovia. Esta operación conocida en términos financieros como fusión fría está controlada por Caja Madrid entidad que gestionará conjuntamente unos 340.000 millones de euros de activos y recibirá ayudas del FROB cercanas a los 4.465 millones.[6]

El Banco Financiero y de Ahorros se constituyó el 3 de diciembre de 2010 y comenzó a operar el 1 de enero de 2011. El 2 de marzo de 2011 se presentó el nuevo nombre comercial, Bankia, que nace de la unión de siete entidades financieras española, con presencia mayoritaria en sus zonas de influencia. La fusión de las siete cajas se realizó en sólo cuatro meses, ya que el contrato de integración se firmó el 30 de julio de 2010. La unión se realizó bajo la figura de un Sistema Institucional de Protección, conocida como fusión fría. Está presidida desde su constitución por Rodrigo Rato.

En marzo de 2011 las asambleas de las siete cajas de ahorros que forman parte de su accionariado aprobaron traspasar todos sus activos y pasivos a Bankia, reservándose el nombre comercial, la obra social y una serie de edificios considerados históricos.

Cuando todas las entidades que componen el SIP pasen a operar solo bajo la marca Bankia solo habrá un código de entidad que pasará a ser el 0099[cita requerida] que ya ocupa la sección de banca privada de esta entidad, en lugar que el que ocupa actualmente, que es el 2038 heredado de Caja Madrid al igual que el posterior cambio de los nº de las oficinas para adaptarlos a la nueva red unificada del Banco Financiero y de Ahorros S.A.

Salida a Bolsa [editar]

Puerta de Europa de Madrid. Es la actual sede operativa.

La entidad salió a Bolsa el 20 de julio de 2011 a un precio de 3,75 euros por acción, por el cual captó 3.092 millones de euros.

Con la apelación a los mercados de capitales, Bankia cubrió los requerimientos de capital mínimo establecidos por el Real Decreto Ley para el Reforzamiento del Sector Financiero. Tras la OPS, su Core Tier 1 se situó en el 9,9%.

Bankia ha sido incluida en los índices MSCI Global Standard de Morgan Stanley Capital International[7] y desde el 3 de octubre de 2011 ocupará[actualizar] el decimocuarto puesto en el selectivo español IBEX 35, siendo la cuarta entidad financiera por capitalización.[8]

Bankia, además de su salida a Bolsa, ha tomado diferentes medidas para fortalecer su capital, como aprovisionar 9.200 millones de euros en 2010 para reforzar el balance. También tiene un volumen de provisiones genéricas de 1.578 millones de euros.

Recientemente, en los primeros compases del año 2013 el valor de sus acciones en la bolsa de valores alcanzaron un mínimo histórico para la rescatada caja de ahorros. El valor exacto de dicho accionarado es de 0,29 € . [9]

Rescate financiero y nacionalización [editar]

En mayo de 2012 se anunció que Bankia tendría que ser intervenida con dinero público debido a su fuerte exposición al sector inmobiliario, en fuerte crisis en los últimos años. Bankia percibiría ayudas de entre 7.000 y 10.000 millones de euros a devolver con un interés anual del 8% provenientes del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Estas ayudas se sumarían a los 4.465 millones de euros que la matriz de Bankia, Banco Financiero y de Ahorros, ya había recibido en la primera ronda de ayudas públicas del FROB en 2010.[10]

La confirmación de este nuevo plan de saneamiento forzó la dimisión de Rodrigo Rato de la presidencia de Bankia y del Banco Financiero y de Ahorros, así como la propuesta de José Ignacio Goirigolzarri como nuevo presidente[10] por parte del FROB y del Ministerio de Economía y Competitividad.

El 9 de mayo el gobierno de Rajoy nacionaliza el Banco Financiero y de Ahorros, matriz de Bankia, por lo que se hace con el control de la entidad.[11] A primera hora del viernes 25 de mayo la CNMV suspende la cotización de las acciones de Bankia a petición de la propia entidad (el día anterior había cerrado a 1,57 euros, menos de la mitad del precio de salida que fueron 3,75 euros por acción, el 20 de julio de 2011). Por la tarde se reúne el Consejo de Administración de Bankia que decide pedir una inyección de 19.000 millones de euros de dinero público para el grupo Banco Financiero y de Ahorros, matriz de Bankia (de los que 12.000 serán para esa entidad), una cifra que desborda todas las previsiones y que la convierte en el mayor rescate financiero de la historia de España y uno de los mayores de Europa (y lo que sumará a los 4.465 millones ya concedidos, lo que arroja un total de 23,465 millones de fondos públicos). Esta petición de rescate es el resultado de la nueva valoración de los activos y la reformulación de las cuentas de Bankia que de unos supuestos beneficios de 309 millones de euros del balance efectuado en febrero, bajo la presidencia de Rodrigo Rato, se pasa a unas pérdidas de 2.979 millones de euros. A continuación el Consejo de Administración de Bankia dimitió en bloque.[12]

El lunes 27 de mayo las acciones de Bankia pierden un 13,4%, situándose en 1,36 euros (habiendo perdido ya un 60% de su valor respecto al de salida en julio de 2011). El IBEX 35 cae un 2,17 % (situándose en el nivel que tenía en mayo de 2003), arrastrado por las pérdidas de los bancos, y la prima de riesgo se dispara hasta alcanzar su máximo histórico desde la entrada en el euro, los 511 puntos básicos. A mediodía comparece en rueda de prensa el presidente Rajoy para anunciar que no "va a haber ningún rescate de la banca española" y para descartar la exigencia de responsabilidades por la crisis de Bankia. Poco después el líder de la oposición, el socialista Alfredo Pérez Rubalcaba pide explicaciones ("¿Cómo se ha pasado de 4.500 millones para Bankia a 23.000?", se pregunta) y exige la comparecencia en el Congreso de los Diputados de los gestores de la entidad y de sus antecesoras Bancaja y Caja de Madrid, Rodrigo Rato, Miguel Blesa y José Luis Olivas, aunque no pide la creación de una comisión de investigación.[13] A última hora de la tarde el BFA, matriz de Bankia, anuncia unas pérdidas de 3.318 millones de euros, las mayores de la historia española, solo por detrás de los 3.510 millones declarados por Banesto tras su intervención en 1993.[14]

El sábado 9 de junio el ministro de Economía Luis de Guindos anuncia que España ha solicitado y obtenido de la Unión Europea un rescate de hasta 100.000 millones de euros que el Estado utilizará para para sanear el sistema financiero español a través del FROB, y especialmente Bankia.[15] El presidente del gobierno Mariano Rajoy en su comparecencia del mediodía del día siguiente evitó el término rescate y habló de "línea de crédito" y de éxito de su política ("hemos evitado el rescate de España", llegó a decir).[16]

El miércoles 27 de junio de 2012 fuentes del Consejo de administración del grupo de BFA-Bankia dan a conocer la tasación realizada de cara a la nacionalización, según la cual el grupo no vale nada. Peor aún, que su valoración es negativa, de -13.635 millones de euros. La consecuencia es que los 4.465 millones aportados por el Estado al convertirse de participaciones preferentes en acciones del Banco Financiero y de Ahorros (BFA) se traducen en la nacionalización del 100% de la matriz e, indirectamente, del 45% de Bankia. Ante esta situación el consejo de administración de BFA dimitió en bloque. Por otro lado, las siete cajas de ahorros que crearon BFA se quedan sin ningún patrimonio en la entidad, lo que las deja sin dividendos futuros que usar para la obra social, y sin activos más allá de los de la obra social que quedaron al margen de la integración.[17] Ese día las acciones de Bankia cotizaron a 0,90 euros.

Explicación de la crisis [editar]

Los días 24 y 26 de julio de 2012 la Comisión de Economía del Congreso escuchó al ex-viceministro de economía Campa, al ex-presidente del Banco de España Miguel Ángel Fernández Ordóñez, al ex-presidente de CaixaNova Fernández Gayoso, al ex-presidente de Bankia Rodrigo Rato, al ex-presidente de CatalunyaCaixa Narcís Serra y a la ex-ministra de economía Elena Salgado sobre los motivos de la crisis financiera española y, de manera especial, sobre la crisis de Bankia. Los relatos fueron dispares; para autores como Antonio Domenech, G. Buster y Daniel Raventós, la crisis de Bankia pone en cuestión a todo el espectro político, sindical y económico de España.[18]

Querella contra Bankia [editar]

El 11 de junio de 2012 el partido Unión, Progreso y Democracia presentó ante la Audiencia Nacional una querella contra los consejeros de Bankia y BFA por presuntos delitos de estafa, apropiación indebida, falsificación de cuentas anuales, en conexión con delitos societarios, administración fraudulenta y maquinación para alterar el precio de las cosas.[19] Así mismo el 14 de junio el movimiento 15M, tras recaudar por internet los 15.000 euros necesarios, presentó otra querella por falsedad contable y estafa mercantil.[20]

El juez Fernando Andreu admitió a trámite sendas querellas, sumando la del 15M a la causa abierta por iniciativa de UPyD[21] [22] y resultando imputados entre otros: Rodrigo Rato, José Luis Olivas, Ángel Acebes y Francisco Verdú. Así mismo fueron citados como testigos el ex gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez; el presidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Julio Segura; y el autor de la auditoría realizada por Deloitte sobre la entidad, Francisco Celma.[23] Sin embargo el Juzgado desestimó la petición formulada por UPyD de ampliar la querella a otros cuatro consejeros que no figuraban en el folleto de salida a bolsa de Bankia pero que asumieron el cargo con anterioridad a dicha salida.

La mayoría de los imputados encargaron su defensa a exmagistrados del Tribunal Constitucional, del Supremo o de la Audiencia Nacional, abogados del Estado o incluso a un exmiembro de la Fiscalía Anticorrupción.[24] Los interrogatorios a los 33 consejeros querellados comenzaron el 5 de noviembre de 2012; en sus declaraciones alegaron desconocimiento o atribuyeron la responsabilidad del agujero contable a Deloitte.[25] Rodrigo Rato compareció en último lugar el 20 de diciembre, aunque 20 días más tarde envió al juez un escrito rectificando sus declaraciones y reconociendo tener negocios con el presidente de Lazard, banco de inversión contratado por Bankia como asesor en su salida a bolsa.[26]

El 1 de febrero de 2013 el juez Andreu, a petición de UPyD,[27] [28] citó a declarar como testigos al Ministro de Economía Luis de Guindos y al presidente de Bankia José Ignacio Goirigolzarri.[29]

Información corporativa [editar]

Accionariado [editar]

Accionista Derechos de voto Sociedad
Banco Financiero y de Ahorros 45,537%[30] -
Fundación MAPFRE 4,310%[30] MAPFRE
Cartera Mapfre
autocartera 4,319% -

Participaciones [editar]

Durante el primer semestre de 2012, Bankia estaba involucrada en las siguientes empresas:

Sector Empresa Participación
Turismo NH Hoteles 10,09%
Transporte Aéreo IAG 12,09%
Infraestructuras Global Vía Infraestructuras 50%
Alimentación Deoleo 18,623%
Sanitario Ribera Salud 50%
Inmobiliario Metrovacesa 19,07%
Realia 27,65%
Bancaja Habitat 100%
Financiero City National Bank 100%
Inversis Banco 38,48%
Bancofar 70,21%
Industrial Mecalux 20%
Bolsas y Mercados BME 4,14%

Consejo de Administración [editar]

Estaba formado por 18 miembros,[31] pero el viernes 25 de mayo dimitió en bloque y fue sustituido por un Consejo integrado por sólo diez miembros. Del anterior se mantienen dos consejeros ejecutivos: el presidente, José Ignacio Goirigolzarri, y el consejero delegado, Francisco Verdú. Se incorporan a este órgano José Sevilla, como consejero ejecutivo, y como independientes Joaquín Ayuso, Eva Castillo, José Wahnon, Javier Campo, Jorge Cosmen, Fernando Fernández y José Luis Feito. Todos los nombramientos, que se han producido por cooptación, deberán ser refrendados por la Junta General de Accionistas de Bankia.[32]

Trabajadores [editar]

Bankia incorporó a su plantilla a los más de 21.000 empleados de las siete cajas y puso en marcha un plan de reducción de empleo, mediante el cual se pretende reducir en 3.756 puestos de trabajo y cerrar 600 oficinas.[2] [33] [34]

Áreas de negocio [editar]

Desarrolla su actividad en los negocios de banca minorista, banca de empresas, finanzas corporativas, mercado de capitales, gestión de activos y banca privada, ofreciendo una amplia gama de servicios y productos financieros a sus clientes, tanto a nivel nacional como internacional.

Bankia está presente en todo el territorio español a través de 4.500 oficinas, que representan el 10% de toda la red de sucursales que existe en el país. Además, tiene presencia en Pekín, Dublín, Lisboa, Londres, Miami, Milán, Múnich, Oporto, París, Shanghái, Varsovia y Viena.

El grupo posee una importante y diversificada cartera de participaciones empresariales con un valor de 5.500 millones de euros a 31 de enero de 2011.

Patrocinios [editar]

Bankia continúa con los patrocinios deportivos de sus cajas integrantes, como el del equipo de motociclismo Bankia Aspar Team[35] de 125 c.c. con la presencia de los pilotos Héctor Faubel, Adrián Martín y Nico Terol y el patrocinio de la Federación Española de Baloncesto[36] en todas las selecciones nacionales masculinas y femeninas durante los próximos 4 años.

Sede [editar]

El Banco tiene su sede social y la dirección de las sociedades participadas en la Calle Pintor Sorolla, de Valencia y su sede operativa está en el Paseo de la Castellana, 189 de Madrid. Es un grupo con gran implantación de oficinas en todo el territorio español. Cuenta con presencia a nivel internacional en distintos países como Alemania, Austria, China, Estados Unidos, Francia, Irlanda, Italia, Polonia, Portugal y Reino Unido.

Críticas [editar]

  • Sueldos de directivos. Miembros del Gobierno y la oposición han criticado los elevados sueldos de los directivos de Bankia - 10,5 millones de euros entre el presidente, el vicepresidente y el consejero delegado.[37] [38]
  • Comisiones. Bankia ha sido criticada por su política de aumento de las comisiones bancarias, particularmente el cobro de una comisión de 2 euros al mes si se tiene un saldo medio en la cuenta que no supere los 2000 euros.[39] [40] [41]
  • Crítica de la Presidenta argentina. En un discurso del 29 de mayo de 2012, la Presidenta de Argentina, Cristina Fernández de Kirchner, criticó al ex presidente del FMI, Rodrigo Rato, en su relación con la quiebra de Bankia:

    "Pensar que nos daba (Rodrigo Rato) lecciones a todos sobre cómo teníamos que administrar las finanzas. Y pensar que muchos acá aplaudían las críticas a la Argentina y se ponían de su lado. (...) Nos dirigió parrafadas memorables a Argentina y a su modelo de crecimiento a partir de 2003, críticas furibundas. Esto de que un ex director del FMI haya fundido un banco, y daba lecciones a todos los demás sobre cómo teníamos que administrar las finanzas y el país, es notable."[42]

  • Abuso a pequeños ahorradores. Los gestores de Bankia pensaron salir a Bolsa, para captar capitales de pequeños ahorradores poco informados y que en muchas ocasiones carecían de los conocimientos suficientes para juzgar objetivamente los riesgos de la inversión. Los empleados de banca de la entidad recibieron instrucciones para sugerir fuertemente a muchos ahorradores con depósitos en la entidad la compra de acciones. Se documentó que ahorradores con nivel ínfimo de estudios, personas ciegas o con Alzheimer recibieron el consejo de comprar acciones y que las ventajas y desventajas no fueron convenientemente precisadas por los empleados a dichos ahorradores. En algunos casos, Bankia ha sido condenada judicialmente por estos abusos[43] .
Para realizar una reclamación en este sentido conviene ponerse en contacto con la Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV, donde te explican el proceso, que brevemente sería: Primero reclamar al propio banco[44] , y si en el plazo de dos meses no tuvieramos respuesta por parte de éste, se considera como negativa o en contra del cliente, en este caso se procede a interponer la reclamación correspondiente ante la CNMV. La resolución de la CNMV no constituye obligación para el banco, sino una recomendación. Si finalmente, aún con resolución en contra de la CNMV, el banco no da la razón al cliente, sólo cabe interponer demanda judicial contra el banco.

Véase también [editar]

Referencias [editar]

  1. ↑ «Bankia nombra a Goirigolzarri como nuevo presidente, tras la dimisión de Rato.», RTVE, 9 de mayo de 2012.
  2. ↑ a b «Rato: 3.490 empleados de Bankia han aceptado dejar la entidad», Expansión, 08/03/2011.
  3. ↑ Principales cifras
  4. ↑ «El Frob inyectará en hasta 10.000 millones en Bankia y cambiará su gestión», Expansión, 7 de mayo de 2012.
  5. ↑ «El Estado nacionaliza el grupo de Bankia», El País, 10 de mayo de 2012.
  6. ↑ De 45 a 15 entidades: lo que queda de aquellas cajas de ahorro - Cotizalia.com
  7. ↑ «Bankia es incluida en los índices MSCI», Cincodias.com.
  8. ↑ «Bankia se incorpora al IBEX 35», El País.
  9. ↑ «Las acciones de Bankia vuelven a marcar un nuevo mínimo histórico, 0,29».
  10. ↑ a b La Voz de Galicia (8 de mayo de 2012). «La salvación de Bankia con dinero público impulsa una salida para NCG». Consultado el 8 de mayo de 2012.
  11. ↑ «El Estado nacionaliza el grupo de Bankia», El País, 10 de mayo de 2012.
  12. ↑ «La matriz de Bankia pide 19.000 millones públicos e inyectará 12.000 millones en su filial», El País, 26 de mayo de 2010.
  13. ↑ «Rajoy: "No va a haber ningún rescate de la banca española"», El País, 29 de mayo de 2012.
  14. ↑ «La matriz de Bankia admite que cerró el ejercicio 2011 en quiebra técnica», El País, 29 de mayo de 2012.
  15. ↑ «La UE ofrece hasta 100.000 millones a los bancos», ABC, 10 de junio de 2912.
  16. ↑ «Rajoy vende como un gran éxito el rescate», El País, 11 de junio de 2012.
  17. ↑ «La valoración del grupo Bankia muestra un agujero de 13.6355 millones de euros», El País, 28 de junio de 2012.
  18. ↑ [http://www.sinpermiso.info/textos/index.php?id=5186 Un banquero imputado desenvuelto, un exgobernador del Banco de España atribulado, unos responsables políticos que venden humo (ortodoxo) y una izquierda parlamentaria que boxea con sombras (de humo ortodoxo) Antoni Domènech · G. Buster · Daniel Raventós], Sin Permiso, 30 de junio de 2012
  19. ↑ Querella de UPyD contra los consejeros de BFA-Bankia UPyD, 11 de junio de 2012
  20. ↑ El 15-M recauda casi 20.000 euros para presentar una querella contra Rato El País, 6 de junio de 2012
  21. ↑ Auto de la Audiencia Nacional admitiendo a trámite la querella de UPyD contra BFA-Bankia Audiencia Nacional, Diligencias previas nº59/2012, 4 de julio de 2012.
  22. ↑ El juez del caso Bankia admite también a trámite la querella del 15-M contra Rato, El País, 10 de julio de 2012.
  23. ↑ La Audiencia Nacional imputa a Rato, Olivas y 31 ex consejeros más de Bankia El Mundo, 4 de julio de 2012.
  24. ↑ La cúpula de Bankia blinda su defensa con exmagistrados del Constitucional y del Supremo El Confidencial, 21 de septiembre de 2012
  25. ↑ Imputados del 'caso Bankia' apuntan a Deloitte como culpable del agujero eleconomista.es, 8 de noviembre de 2012
  26. ↑ Rato rectifica lo que dijo al juez El Mundo, 17 de enero de 2013.
  27. ↑ UPyD ve "imprescindible" que Goirigolzarri testifique por el caso Bankia, eleconomista.es, 16 de noviembre de 2012
  28. ↑ Bankia: UPyD pide que De Guindos declare como testigo para que explique por qué rechazo el plan de viabilidad de Rato, eleconomista.es, 9 de enero de 2013
  29. ↑ La Audiencia cita a declarar a Guindos como testigo en el 'caso Bankia', El Mundo, 01 de febrero de 2013.
  30. ↑ a b «Datos de la CNMV».
  31. ↑ Consejo de Administración
  32. ↑ «El consejo de Bankia dimite en bloque», El País. Consultado el 25 de mayo de 2012.
  33. ↑ «Bankia integra ya a más de 21.000 empleados de sus siete cajas», La Vanguardia, 01/06/2011.
  34. ↑ «Los ERE de Bankia y de la CAM ya afectan a más de 3.000 trabajadores», Levante-EMV.com.
  35. ↑ Bankia Aspar Team
  36. ↑ Federación Española de Baloncesto
  37. ↑ «Rajoy critica los elevados salarios de Rodrigo Rato y Olivas en Bankia», Levante-emv.com, 11 de agosto de 2011.
  38. ↑ «El ministro de Trabajo critica los sueldos de la cúpula de Bankia», El Mundo.
  39. ↑ «Tienes que pagar 2€ si tienes menos de 2.000», Noticia Fuenlabrada.es.
  40. ↑ «Comisiones "abusivas" en Bankia», Cadena Ser, 05-07-2011.
  41. ↑ «Bankia no cobrará comisión si el saldo supera los 2000 euros», La Razón, 13 de septiembre de 2011.
  42. ↑ La Nación: "Nos daba lecciones de economía y fundió un banco"
  43. ↑ El País: "Un juez condena a Bankia por la venta de preferentes a un cliente con alzhéimer"
  44. ↑ http://www.bankia.es/es/soporte/atencion-al-cliente/reclamaciones

Enlaces externos [editar]

Cargo Denominación Tipo
Presidente José Ignacio Goirigolzarri Ejecutivo
Consejero Delegado Francisco Verdú Ejecutivo
Obtenido de «http://es.wikipedia.org/w/index.php?title=Bankia&oldid=67010235»