Banco Financiero y de Ahorros
| Banco Financiero y de Ahorros S.A. |
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|---|---|
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| Acrónimo | BFA |
| Fundación | 3 de Diciembre de 2010 |
| Sede | Paseo de la Castellana 189, 28046 Madrid,  España |
| Ámbito | Nacional e Internacional |
| Industria | Finanzas |
| Productos | Servicios financieros |
| Beneficio neto |  -3.318 millones de euros (2012) |
| Presidente ejecutivo | José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche |
| Filiales | Bankia |
| Sitio web | www.bancofinancieroydeahorros.com |
Banco Financiero y de Ahorros, S.A., también conocido por las siglas BFA, es la sociedad que conforma el Sistema Institucional de Protección fruto de la unión de siete cajas de ahorro: Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia, y Caja Rioja. Se constituyó el 3 de diciembre de 2010 y comenzó a operar el 1 de enero de 2011.
BFA iba a ser la responsable de heredar la actividad financiera y bancaria que hasta ese momento venían llevando a cabo las cajas, sin embargo una serie de cambios llevan a que esto, si bien se llega a materializar, no sea definitivo. En su lugar, BFA decidió crear una filial llamada Bankia en la cual las cajas segregarían su negocio bancario (red de oficinas, cartera de clientes,...), mientras que BFA se quedaría con los activos tóxicos procedentes del sector de la construcción que acumulaban las cajas, dejando así Bankia limpia de estos productos y permitiendo su entrada a bolsa.
En mayo de 2012, el Consejo de Administración reformula las cuentas de 2012, que en su momento aseguraba que arrojaban beneficios a la entidad, reconociendo pérdidas de 3.318 millones de euros, por lo que el presidente de la entidad, Rodrigo Rato dimite de su cargo.[1] Unos días más tarde, dada la insostenible situación de la entidad que hubiese llevado a la quiebra tanto a BFA como a Bankia, el Gobierno de España, presidido por Mariano Rajoy toma la determinación el 9 de mayo de 2012 de nacionalizar la entidad a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), quedándose este ente estatal con las acciones y la propiedad del 100% de BFA y del 50% de Bankia, asumiendo con dinero público una de las mayores pérdidas económicas de la historia bancaria del país.[2]
Índice |
Historia [editar]
Fusión de las cajas de ahorros y fundación de BFA [editar]
En 2010, en el contexto de la Reestructuración del sistema financiero en España, siete cajas de ahorros inician un proceso de fusión: Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja Rioja, Caixa Laietana, Caja Ávila y Caja Segovia. La cajas serían propietarias y accionistas de la nueva entidad, quedando la mayor parte de la propiedad de la fusión en manos de Caja Madrid (52%) y Bancaja (37,7%), mientras que el resto de cajas tendrían pequeñas participaciones que compondrían el resto del accionariado: La Caja de Canarias un 2,45%, Caja Ávila un 2,33%, Caixa Laietana un 2,11%, Caja Segovia un 2,01% y Caja Rioja un 1,34%.
De esta forma las cajas formalizan el proceso de fusión fría, con ayuda de un crédito estatal de 4.500 millones de euros a un interés del 7,75% del FROB, que da lugar a una nueva entidad, la cual recibe el nombre de Banco Financiero y de Ahorros S.A.
La nueva entidad en un principio adquirió todo el patrimonio, negocio bancario y activos que hasta ese momento pertenecían a las cajas, sin embargo, al deber enfrentarse el nuevo banco a una serie de dificultades económicas y financieras, así como a las exigencias gubernamentales al sector bancario, estos planes se vieron alterados.
El Gobierno de España, presidido por Mariano Rajoy, con la pretensión de aportar estabilidad en el sector bancario ante la crisis de crédito que azota al país y en consonancia a los acuerdos de Basilea II, realiza una serie de cambios en las leyes que regulan la actividad bancaria exigiendo a las entidades crear una reserva de capital, a modo de provisión, que permitiera a los bancos poder mantenerse en caso posibles problemas económicos en el futuro.
Al no tener BFA suficiente liquidez para hacer frente a este fondo de provisiones, baraja su salida a bolsa para así captar rápidamente el capital necesario. Sin embargo, los gestores de la entidad preveían un mal futuro de BFA en una hipotética salida a bolsa ya que la mayor parte de los activos de la entidad provenían del sector del "ladrillo", unos valores con alto nivel de riesgo de morosidad y poco atractivo bursatil debido a la caída constante en el sector de la construcción producida por la ruptura de la burbuja inmobiliaria en España.
Nacimiento de Bankia [editar]
Debido a esta situación, BFA decide sortear este problema dividiendo la entidad en dos empresas diferentes a través de la creación de una nueva filial de la cual BFA sería el propietario único, llamada Bankia. Es entonces cuando se decide que el negocio bancario y los activos financieros atractivos (red de oficinas, cartera de clientes, depósitos, capital,...) que las cajas habían traspasado a BFA se transfieran a Bankia. La matriz por su parte se quedaría con los activos tóxicos que acumulaban las cajas procedentes de la construcción, las preferentes,...
En consecuencia, el 5 de abril de 2011 el Consejo de administración y la Junta Universal de BFA acordaron un “proyecto de segregación” por el cual transmiten a Bankia todo el negocio bancario, las participaciones asociadas al negocio financiero y el resto de activos y pasivos que BFA había recibido de las cajas.
De esta manera se creó una nueva entidad limpia y saneada de activos tóxicos, ya que estos se habían quedado en BFA, el cual pasa a ejercer como una suerte de banco malo de la propia Bankia. [3]
El 19 de Julio de 2011, Bankia anuncia la salida a bolsa del 55% de sus acciones, manteniendo el resto de la propiedad en manos de BFA,[4] y comienza una campaña de captación de capital entre grandes accionistas y entre los propios clientes minoristas del banco[5] , con una gran campaña de publicidad en los medios de comunicación incitando a la compra de acciones de la nueva entidad bursátil.
Nacionalización de BFA [editar]
A última hora de la tarde del lunes 28 de mayo de 2012 el Consejo de Administración anuncia que tras reformular las cuentas de 2011, que en el momento de su publicación arrojaban beneficios, BFA tuvo unas pérdidas de 3.318 millones de euros, las mayores de la historia española, solo por detrás de los 3.510 millones declarados por Banesto tras su intervención en 1993. Además, en las nuevas cuentas del banco se reconocía que el volumen de activos tóxicos (créditos morosos, créditos subestándar o en riesgo de impago, e inmuebles que se ha quedado la entidad por impago de créditos) provenientes del "ladrillo" (tanto del sector constructor como del promotor) pasa de 31.800 millones a superar los 40.000 millones de euros, más del doble que cualquier otra entidad financiera española. Según el Consejo las diferencias entre las nuevas cifras y las dadas a conocer anteriormente «son resultado de circunstancias sobrevenidas e información obtenida con posterioridad al cierre del ejercicio».
Días antes, el presidente ejecutivo tanto de BFA como de Bankia, Rodrigo de Rato y Figaredo, ante el gran escándalo mediático en torno a la cuestionada solvencia de la entidad toma la decisión de dimitir de su cargo, aunque unos días más tarde reconocería que su salida fue forzada por presiones del propio Gobierno de España. [6]
En esta situación, el crédito que inicialmente hizo el FROB a BFA por 4.500 millones de euros en el momento de su formación es imposible de pagar, por lo que el Estado, según el plan de emergencia propuesto cuando se formalizó el crédito, convirtió ese crédito en acciones del FROB en BFA, y adicionalmente aportó otros 19.000 millones de euros más, el mayor rescate de una entidad financiera española, por lo cual el FROB, nacionaliza el 100% de BFA al quedarse como el único propietario de la entidad. Al poseer BFA el 45% de Bankia (El resto es propiedad de los inversores privados que aportaron capital durante la salida a bolsa), se podría decir que el Estado también controla el 45% de Bankia, y por tanto también es el accionista mayoritario de esta entidad. Además, BFA realizó diversas desinversiones industriales con el fin de reducir su tamaño (como IAG, Iberdrola, Mapfre o NH Hoteles).[7]
En consecuencia, las siete cajas de ahorros, antiguas propietarias de BFA, quedan fuera de la propiedad del banco que ellas mismas formaron, lo cual las deja sin su única fuente de ingresos al haber segregado éstas previamente su negocio bancario y pone en cuestión la viabilidad de su obra social, por lo que estas, según las recomendaciones de la Unión Europea, acabaron transformandose paulatinamente en fundaciones.[8] [9]
Tras la dimisión de Rato, ocupa el cargo, con el aval del Gobierno de España, José Ignacio Goirigolzarri, el cual tenía una larga trayectoria en el sector bancario y había ocupado puestos de alta responsabilidad anteriormente en BBVA. [10] El 27 de Mayo el nuevo presidente comunica al equipo de consejeros de Rato, procedentes de las cajas que dieron lugar al banco, que deben dimitir de sus cargos. Goirigolzarri formó un nuevo consejo de administración de Bankia y BFA con gente externa hasta ese momento a la entidad.
Filiales [editar]
| Sector | Empresa | Capital | Sociedad propietaria | Participación | Control |
|---|---|---|---|---|---|
| Financiero | Bankia | 52,408% | - | - | - |
| City National Bank | 52,408% | Bankia | 100% | 52,408% | |
| Inversión | Bancaja Inversiones | 36,675% | Bankia | 69,98% | 52,408% |
| Inmobiliario | Bancaja Habitat | 52,408% | Bankia | 100% | 52,408% |
| CISA | 100% | - | - | - |
Participaciones [editar]
| Sector | Empresa | Derechos de voto | Capital | Sociedad | Participación | Control | Sociedad | Participación | Control |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Financiero | Banco de Valencia | 30,000% | 14,413% | Bankia | 39,35% | 52,408% | Bancaja Inversiones | 39,35% | 69,98% |
| Bancofar | 35,82% | 18,773% | 35,82% | - | - | - | |||
| Inversis Banco | 20,167% | 38,48% | 38,48% | - | - | - | |||
| Hipotecaria Su Casita | 40% | 40% | - | - | - | - | - | - | |
| Seguros | Mapfre | 14,992% | 14,992% | - | - | - | - | - | - |
| Mapfre América | 10,36% | 10,36% | - | - | - | - | - | - | |
| Energía | Iberdrola | 5,408% | 1,983% | Bankia | 5,408% | 52,408% | Bancaja Inversiones | 5,408% | 69,98% |
| Tecnología | Indra Sistemas | 20,121% | 20,121% | - | 15,992% | - | - | - | - |
| ? | 0,129% | ||||||||
| Turismo | NH Hoteles | 15,747% | 7,886% | Bankia | 15,747% | 52,408% | Bancaja Inversiones | 5,659% | 69,98% |
| Sociedad de Promoción y Participación Empresarial Caja de Madrid | 5,498% | 100% | |||||||
| Corporación Financiera Caja de Madrid | 4,544% | 100% | |||||||
| ? | 0,046% | ||||||||
| Transporte | IAG | 12,087% | 6,335% | 12,087% | - | - | - | ||
| Infraestructuras | Global Vía Infraestructuras | 50% | 26,204% | 50% | - | - | - | ||
| Alimentación | Deoleo | 18,623% | 9,756% | 18,623% | - | - | - | ||
| Sanitario | Ribera Salud | 50% | 26,204% | 50% | - | - | - | ||
| Inmobiliario | Realia | 27,651% | 14,491% | 27,651% | - | - | - | ||
| Inmobiliario | Metrovacesa | 9,125% | 4,782% | 9,125% | - | - | - | ||
| Industrial | Mecalux | 20% | 10,482% | 20% | - | - | - |
Véase también [editar]
Referencias [editar]
- ↑ «Rato dimite como presidente de Bankia», El País .
- ↑ «El Estado nacionaliza el grupo de Bankia», El País, 10 de mayo de 2012.
- ↑ «BFA, el 'banco malo' de Bankia», El Mundo.
- ↑ «Bankia sale a bolsa a 3,75 euros», Expansión.
- ↑ «Bankia ofrece a sus clientes invertir de 1.000 a 250.000 euros a un precio de 6 euros por acción», Levante-emv.
- ↑ «El porqué de la dimisión de Rodrigo Rato», ABC.
- ↑ «La matriz de Bankia admite que cerró el ejercicio 2011 en quiebra técnica», El País, 29 de mayo de 2012.
- ↑ «El futuro de las cajas de ahorros y la Obra Social queda en el limbo», Expansión.
- ↑ «Las cajas se convierten a la carrera en fundaciones tras una vida centenaria», El País, 25 de noviembre de 2012.
- ↑ «Goirigolzarri, nuevo presidente ejecutivo de Bankia», Europa Press.
