Tinkoff Bank

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Tinkoff Bank
Tipo banco comercial y empresa de capital abierto
Industria banco
Forma legal sociedad por acciones
Fundación 1994
Fundador Oleg Tinkov
Sede central Moscú (Rusia) y 1st Volokolamsky Passage (Rusia)
Productos tarjeta de crédito
tarjeta de débito
Ingresos 59 541 000 000 rublos rusos
Beneficio económico 132 558 000 000 rublos rusos
Beneficio neto 63 368 000 000 rublos rusos
Activos 1 317 745 000 000 rublos rusos
Empleados 18000
Sitio web www.tinkoff.ru
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Tinkoff Bank (en ruso: Тинькофф банк), llamado anteriormente Tinkoff Credit Systems (en ruso: Тинькофф Кредитные Системы, sigla TCS) es un banco comercial ruso con sede en Moscú. Fue fundado en 2006 por Oleg Tinkov [1]​ como un banco digital, sin sucursales ni sedes físicas, es decir, en la órbita de los llamados neobancos. [2]​ Es el segundo mayor proveedor de tarjetas de crédito en Rusia, [3]​ y es el banco digital más grande del mundo, según el número de clientes. [4]​ En marzo de 2022, Tinkoff Bank fue excluido del sistema internacional de banca tras las sanciones impuestas a Rusia como consecuencia de la invasión de Ucrania.

Historia[editar]

El empresario Oleg Tinkov fundó Tinkoff Credit Systems (TCS) en 2006, tras trabajar un tiempo como consultor del Boston Consulting Group. [5]​[6]​[7]​ Tinkov invirtió alrededor de 70 millones de dólares en el banco y tuvo como modelo el estadounidense Capital One.

Como primer paso, Tinkov se hizo con el banco corporativo Khimmashbank de Moscú. [8]​[9]​[10]​ En 2007, el banco recibió inversiones de Goldman Sachs. [11]​ En 2013, Tinkoff Bank se incluyó en el índice de la Bolsa de Londres, recaudando 1.100 millones de dólares, [12]​[5]​ y en el mismo año, el banco fue destacado como Banco del Año por la revista The Banker, de Financial Times. [13]​

En 2013, un ruso llamado Dmitry Agarkov intentó demandar al banco por 24 millones de rublos (724.000 dólares); Agarkov había editado un acuerdo de tarjeta de crédito de 2008 con el banco, y sus ediciones habían sido aceptadas por el banco. La acción legal fue posteriormente retirada por ambas partes después de que se llegara a un acuerdo no revelado. [14]​[15]​[16]​[17]​

En 2015, el banco pasó a llamarse oficialmente Tinkoff Bank, [18]​ y también fue nombrado el Mejor Banco Minorista de Internet en Rusia por la revista Global Finance. [13]​

Mobile phone showing a pie chart.
App de Tinkoff Bank en 2015

En diciembre de 2019, Tinkoff lanzó el primer cajero automático totalmente digital de Rusia. [19]​ En ese 2019, Tinkoff anunció aumentos de ingresos del 33%. [19]​ Hacia 2020 la app del banco pasó a incluir entradas de cine y reserva de hoteles, así como reservas de vacaciones a través de la filial del banco, Tinkoff Travel. [11]​

En marzo de 2020, las acciones del banco cayeron después de que Oleg Tinkov, que poseía una participación del 40% en el banco, fuera acusado por el Departamento de Justicia de Estados Unidos. [20]​[21]​ También en 2020, el banco ayudó a financiar la startup alemana de banca móvil Vivid Money, con el apoyo de SolarisBank y Visa Inc.. [22]​

Tras la venta de parte de la participación y la conversión del 35% restante en acciones ordinarias a principios de 2021, Oleg Tinkov dejó de ser el accionista mayoritario del Grupo TCS. [23]​ En febrero de 2021, Tinkoff Bank ocupó el primer lugar en el ranking de los 50 principales bancos rusos, según The Banker, con un papel creciente de la banca en línea desde la pandemia de COVID-19. [24]​ El 29 de marzo de 2021, Tinkoff Bank presentó una demanda ante el Tribunal de Arbitraje de Moscú. El banco acusó al operador de telefonía móvil MTS de establecer injustamente tarifas para el envío de SMS y exigió una compensación de más de mil millones de rublos. MTS rechazó las acusaciones. [25]​ A finales de mayo se presentó una demanda similar, pero por 436,8 millones de rublos, contra otro operador de las tres grandes empresas rusas, VimpelCom. [26]​ En la clasificación de Forbes de abril de 2021, Tinkoff Bank ocupó el quinto lugar entre los bancos rusos. [27]​

En octubre de 2021, Tinkoff lanzó la división de comercio electrónico Tinkoff Business, dirigida por Iliá Kretov, exdirector ejecutivo de eBay en Rusia. [28]​ También en octubre de 2021, el Banco de Rusia le otorgó una licencia para la gestión de activos denominada Tinkoff Capital. Desde su fundación en junio de 2019, a "Tinkoff Capital" se le ha permitido administrar fondos de inversión, pensiones privadas y capital privado. En octubre de 2021, el capital neto de "Tinkoff Capital" se estimaba en 30 000 millones de dólares. [29]​ En el mismo mes, TCS Group, empresa matriz, fundó Tinkoff Global PTE en Singapur, compañía enfocada a mercados del Sudeste Asiático. [30]​ Ese mismo mes, el Banco de Rusia se agregó Tinkoff Bank a la lista de instituciones de crédito de importancia sistémica como resultado del desarrollo del banco y de su base de clientes. [31]​

Sanciones[editar]

En marzo de 2022, Tinkoff Bank fue excluida del comercio mundial en cumplimiento de las sanciones impuestas a Rusia por la invasión de Ucrania. [32]​ La Unión Europea adoptó sanciones contra el banco en su décimo paquete de sanciones en febrero de 2023. [33]​ Igualmente, Estados Unidos adoptó sanciones contra el banco en julio de 2023. [34]​ Por su parte, en diciembre de 2023, el Reino Unido sancionó al banco prohibiendo las relaciones de corresponsalía bancaria. [35]​

Debido al colapso del rublo provocado por las sanciones económicas extranjeras en 2022, se produjo una fallo en el sistema del banco que fue aprovechado por muchos de sus clientes. A fines de febrero de 2022, alrededor de mil clientes del Tinkoff Bank cambiaron primero rublos por libras esterlinas y luego por dólares, comprando así dólares por solo 88 rublos, cuando su precio real era de 150 rublos. Esto provocó una serie de demandas entre Tinkoff y sus clientes de divisas. [36]​

En enero de 2024, Tinkoff Bank decidió mudarse a Rusia debido a las sanciones contra el banco, así como por el hecho de que, según las leyes rusas, el banco (empresa del Grupo TCS) tenía sede en un Estado "hostil". Según el director del banco Stanislav Bliznyuk, en Rusia la empresa TCS Group se registrará en la isla Russky, en el Lejano Oriente. Esta es una de las dos llamadas offshore rusas en cuyos territorios se aplica una tributación preferencial. [37]​

Patrocinador[editar]

De 2006 a 2008, Tinkoff fue patrocinador del Tinkoff Credit Systems, equipo ciclista que participa en los Circuitos Continentales UCI. En junio de 2012, Tinkoff se convirtió en copatrocinador del nuevo Equipo Tinkoff, antes llamado Saxo Bank-Tinkoff Bank, Saxo-Tinkoff, Tinkoff-Saxo y Tinkoff. [38]​[39]​[40]​ Desde 2016, Tinkoff Bank se convirtió en el único patrocinador del equipo ciclista. [41]​

De febrero de 2020 a mayo de 2022, Tinkoff fue el patrocinador principal de la Liga Premier de Rusia. [42]​

En el verano de 2023, el banco anunció el lanzamiento de una universidad privada según el modelo STEM (Ciencia, Tecnología, Ingeniería, Matemáticas). La institución educativa está diseñada para 500 estudiantes. Al finalizar la licenciatura, recibirán diplomas estatales. La primera inscripción estaba prevista para el otoño de 2024. [43]​ En julio de 2023, la universidad recibió licencia del gobierno estatal. [44]​

Referencias[editar]

  1. ↑ «Русская сказка: офис мечты Олега Тинькова». Forbes (en ruso). 17 de enero de 2014. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  2. ↑ «Case study: Tinkoff Credit Systems Bank – One of a kind». Bank for International Settlements. 8 de marzo de 2013. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  3. ↑ «Tinkoff Bank successfully completes RUB 3 bn bond offering with a coupon of 11.7%». The Daily Telegraph. 23 de junio de 2016. Consultado el 23 de junio de 2016. 
  4. ↑ Fawthorp, Andrew (18 de agosto de 2019). «What is Tinkoff Bank? The Russian disruptor targeting 20 million customers». NS Banking. Consultado el 11 de marzo de 2019. 
  5. ↑ a b O'Neill, Dominic (24 de octubre de 2013). «Tinkoff IPO beats consumer credit fears». Euromoney. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  6. ↑ «Карты, деньги, 2 ярда». Kommersant (en ruso). 3 de diciembre de 2013. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  7. ↑ «Операция "Copy/Paste": три примера на российском банковском рынке». Slon. 16 de octubre de 2012. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  8. ↑ «Пионер года: почему все марки Олега Тинькова хорошо продаются». Forbes. 13 de enero de 2014. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  9. ↑ Weaver, Courtney (30 de diciembre de 2015). «Lunch with the FT: Oleg Tinkov». Financial Times. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  10. ↑ «Case study: Tinkoff Credit Systems Bank – One of a kind». Bank for International Settlements. 8 de marzo de 2013. Consultado el 22 de julio de 2016. "Case study: Tinkoff Credit Systems Bank – One of a kind".
  11. ↑ a b Fawthorp, Andrew (18 de agosto de 2019). «What is Tinkoff Bank? The Russian disruptor targeting 20 million customers». NS Banking. Consultado el 1 de marzo de 2019. Fawthorp, Andrew (18 de agosto de 2019).
  12. ↑ Weaver, Courtney (22 de octubre de 2013). «TCS raises $1.1bn in London IPO». Financial Times. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  13. ↑ a b «Tinkoff Bank successfully completes RUB 3 bn bond offering with a coupon of 11.7%». The Daily Telegraph. 23 de junio de 2016. Consultado el 23 de junio de 2016. "Tinkoff Bank successfully completes RUB 3 bn bond offering with a coupon of 11.7%".
  14. ↑ Taylor, Adam (8 de agosto de 2013). «Russian Man Who Got Bank To Sign Homemade Credit Card Contract Now Suing Them For Not Following Terms». Business Insider. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  15. ↑ Trotman, Andrew (8 de agosto de 2013). «Man who created own credit card sues bank for not sticking to terms». The Daily Telegraph. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  16. ↑ Lewis, Dan (Octubre de 2014). Now I Know More: The Revealing Stories Behind Even More of the World's Most Interesting Facts. F+W. pp. 160-161. ISBN 9781440582158. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  17. ↑ «[UPDATED] Russian Man Turns Tables on Bank, Changes Fine Print in Credit Card Agreement, Then Sues, Now Settles». NASDAQ.com (en inglés). 14 de agosto de 2013. Consultado el 7 de diciembre de 2018. 
  18. ↑ «TCS Bank to be renamed as Tinkoff Bank in 2015». Tinkoff Credit Systems. 24 de diciembre de 2014. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  19. ↑ a b Blakey, Douglas (11 de marzo de 2020). «Tinkoff FY2019: record net income of RUB36.1bn with net loans +66%». Retails Banker International. Consultado el 11 de marzo de 2020. 
  20. ↑ «Russia's Tinkoff Bank Shares Fall as Founder Indicted in U.S.». France Presse. 6 de marzo de 2020. Consultado el 11 de marzo de 2020. 
  21. ↑ Seddon, Max (6 de marzo de 2020). «Shares tumble in London-listed parent of Russia bank Tinkoff». Financial Times. Consultado el 11 de marzo de 2020. 
  22. ↑ «Vivid Money taps solarisBank and Visa for launch in Germany». Fin Extra. 8 de junio de 2020. Consultado el 15 de junio de 2020. 
  23. ↑ «TCS Group Holding PLC: Total conversion of Class B shares and reclassification and redesignation of all issued shares as 'ordinary shares'». London Stock Exchange. 7 de enero de 2012. 
  24. ↑ «Top 50 Russian Banks ranking: resilience tested by the pandemic». The Banker. 1 de febrero de 2021. 
  25. ↑ «"Тинькофф банк" подал иск к МТС на более чем 1 млрд рублей» (en ruso). Vedomosti. 29 de marzo de 2021. 
  26. ↑ «Тинькофф Банк подал иск к "ВымпелКому" на 400 млн рублей» (en ruso). banki.ru. 1 de junio de 2021. 
  27. ↑ «World's best banks». Forbes. 13 de abril de 2021. 
  28. ↑ «Tinkoff names Ilya Kretov director, e-commerce». Finextra Research. 19 de octubre de 2021. 
  29. ↑ «Тинькофф Капитал получил лицензию на доверительное управление» (en ruso). ТАСС. 21 de octubre de 2021. 
  30. ↑ «TCS Group создала дочернюю компанию в Сингапуре» (en ruso). ТАСС. 12 de enero de 2022. 
  31. ↑ «ЦБ включил Тинькофф в список системно значимых банков» (en ruso). ТАСС. 10 de octubre de 2021. 
  32. ↑ «Tinkoff Bank». Fitch Ratings. 
  33. ↑ «EU adopts 10th package of sanctions against Russia». 20 de marzo de 2023. 
  34. ↑ «Russia-related Designations; Ukraine-related Designation Update; Russia-related Designations Removals; Issuance of Russia-related General Licenses | Office of Foreign Assets Control». ofac.treasury.gov (en inglés). Consultado el 22 de julio de 2023. 
  35. ↑ «Sanctions against Russia – a timeline». 19 de diciembre de 2023. 
  36. ↑ "«Тинькофф Банк» стал чаще побеждать в судах против валютных клиентов".
  37. ↑ «Тинькофф» переезжает в Россию.
  38. ↑ Atkins, Ben (25 de junio de 2012). «Tinkoff returns to cycling as Team Saxo Bank co-sponsor through 2013». Velo Nation. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  39. ↑ Westemeyer, Susan (25 de junio de 2012). «Tinkoff Bank announced as co-sponsor to Saxo Bank». Cyclingnews.com. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  40. ↑ Rosen, Daniel M. (2008). Dope: A History of Performance Enhancement in Sports from the Nineteenth Century to Today. ABC-CLIO. p. 154. ISBN 9780313345203. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  41. ↑ «Saxo Bank ends sponsorship of Tinkoff team». Cyclingnews.com. 15 de octubre de 2015. Consultado el 22 de julio de 2016. 
  42. ↑ «Russian Premier League ends title sponsor search with Tinkoff deal». SportBusiness (en inglés). 27 de febrero de 2020. Consultado el 11 de marzo de 2020. 
  43. ↑ «Тинькофф Банк запускает первый в России частный STEM-университет». Banki.ru (en ruso). 14 de junio de 2023. 
  44. ↑ «Запущенный Тинькофф Банком университет получил лицензию». Banki.ru (en ruso). 18 de julio de 2023. 
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