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Moneda digital

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La moneda digital (también llamada dinero digital, divisa virtual, moneda virtual, dinero virtual o dinero electrónico; véase la lista de sinónimos más adelante) es un medio de intercambio disponible en forma digital, no en forma física (es decir, no en forma de billetes y monedas) que posee propiedades similares a las monedas físicas, permite transacciones instantáneas y transferencia de propiedad sin fronteras. Tanto las monedas virtuales cómo las criptomonedas son tipos de monedas digitales, pero su conversión es incorrecta. Así como el dinero tradicional, estas monedas pueden utilizarse para comprar bienes físicos y servicios, aunque también pueden restringirse a ciertas comunidades como, por ejemplo, dentro de una red social o en los juegos en línea.[1]​ Algunas monedas digitales, como el bitcoin, se conocen como "monedas digitales descentralizadas", lo que significa que no hay ningún punto central que controle la oferta de dinero.[2]​

Definición

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La moneda digital puede definirse como un tipo de moneda o medio de intercambio en Internet distinto al físico (así como billetes y monedas) que posee propiedades similares a las monedas físicas. También permite transacciones instantáneas y transferencia de propiedad sin fronteras. Tanto las monedas virtuales cómo las criptomonedas son tipos de monedas digitales.[3]​

Historia

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Los orígenes de las monedas digitales datan de la década de los 90 en los sitios Burbuja punto com. Una de las primeras fue E-gold, fundada en 1996 y respaldada por el oro y creció a varios millones de usuarios antes de que el gobierno de los Estados Unidos lo cerrara en 2008.[4]​[5]​[6]​[7]​ El e-gold ha sido referido como "moneda digital" tanto por los funcionarios estadounidenses como por el mundo académico.otro tipo de moneda digital conocida es Liberty Reserve, fundada en 2006; la cual permite a los usuarios convertir dólares o euros a dólares o euros Liberty Reserve, e intercambiarlos libremente con cargo del 1%. Ambos servicios fueron unificados, presuntamente eran usados para el lavado de dinero e inevitablemente fueron prohibidos por el gobierno de Estados Unidos.[8]​ La reciente tendencia hacia las criptomonedas ha llevado al surgimiento de un interés renovado en monedas digitales, como bitcoin, introducida en 2009, y que se ha convertido en la moneda digital más utilizada.

Comparaciones

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Moneda Digital contra moneda virtual

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"Virtual" puede ser definido como "no basado en la realidad física", y las monedas virtuales son aquellas que no se pueden usar en la "vida real", o para los gastos en capitales reales. Como consecuencia, se pueden encontrar más monedas virtuales en los juegos en línea, sujetas a una autoridad centralizada, la cual tiene el control del dinero que llega a los desarrolladores del mundo virtual. Un ejemplo de una moneda virtual es Amazon Coins.

En cambio, la moneda "Digital" se utiliza para facilitar el pago de bienes físicos y servicios en la "vida real", por lo tanto, posee algunas características similares a las monedas físicas tradicionales en ese sentido. Además, las monedas digitales pueden ser usadas para facilitar el pago en establecimientos físicos.[9]​

Como tal, una bitcoin se clasifica erróneamente como moneda virtual, de hecho, es una criptomoneda digital. Esto es ejemplificado como la capacidad que tiene la bitcoin de ser una moneda efectiva en el "mundo real" de servicios y bienes físicos.

Moneda Digital contra moneda tradicional

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La mayor parte de la oferta de dinero tradicional es dinero del banco guardado en computadoras . A esto también se le considera moneda digital. Se podría argumentar que nuestra necesidad de usar menos dinero efectivo en la sociedad hace que el dinero se esté convirtiendo en digital (a veces llamado “dinero electrónico”), pero no están presentados a nosotros como tal.[10]​

Tipos de monedas digitales

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Moneda virtual

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Artículo principal: Moneda virtual

La moneda virtual ha sido definida en 2012 por el Banco Central Europeo como "un tipo de dinero digital no regulado, que es emitido y controlado generalmente por sus desarrolladores, y utilizado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual específica”. El Departamento del tesoro de los Estados Unidos en 2013 lo definió más lacónicamente como "un medio de intercambio que funciona como moneda en algunos entornos, pero no tiene todos los atributos de la moneda real". El atributo clave de una moneda virtual no concuerda con estas definiciones, es el estado como moneda legal.

Criptomoneda

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Artículo principal: Criptomoneda

Una criptomoneda es un tipo de moneda digital basada en la criptografía para encadenar las firmas digitales de transferencias simbólicas, redes peer-to-peer y la descentralización. En algunos casos se utiliza el esquema prueba de trabajo para crear y administrar la moneda.[11]​[12]​[13]​[14]​ Véase también lista de criptomonedas.

Un problema importante con las monedas digitales de los bancos centrales es decidir si la moneda debería ser fácilmente rastreable. Si es rastreable, el gobierno tiene más control del que tiene actualmente. Además, hay un aspecto técnico a considerar: si las CBDC deberían basarse en tokens o cuentas y cuánto anonimato deberían tener los usuarios.[15]​

Regulaciones

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Las monedas virtuales representan desafíos para los bancos centrales, reguladores financieros, departamentos o ministerios de finanzas, así como autoridades fiscales y estadísticas.

Dirección de tesorería de los Estados Unidos

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El 20 de marzo de 2013, la Red de Ejecución de Crímenes Financieros emitió una guía para aclarar cómo la Ley de secreto bancario de los Estados Unidos regula a las personas al crear, intercambiar y transmitir monedas virtuales.[16]​

Guía de Seguridad e Intercambio de Comisión

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En mayo de 2014 la Comisión de valores (SEC) de Estados Unidos "advirtió sobre los peligros de Bitcoin y otras monedas virtuales".[17]​

Regulación del estado de Nueva York

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En julio de 2014, el Departamento de servicios financieros del estado de Nueva York propuso la regulación más completa de monedas virtuales hasta la fecha, comúnmente llamado BitLicense.[18]​ A diferencia de los reguladores federales de los Estados Unidos, esta regulación ha reunido a partidarios de Bitcoin y de la industria financiera a través de audiencias públicas en un período vigilado hasta el 21 de octubre de 2014 para personalizar las reglas. La propuesta, a través de un comunicado de prensa de NY DFS"... intentó lograr un equilibrio adecuado que ayuda a proteger a los consumidores y a erradicar la actividad ilícita".[19]​ Ha sido criticada por las empresas más pequeñas por estar a favor de instituciones establecidas, bitcoin de China se ha quejado de que las reglas son "excesivamente amplias para su aplicación fuera de Estados Unidos".[20]​

Licencia GFSC de Gibraltar

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La legislación de Gibraltar regula las actividades empresariales del mundo de la criptografía dentro de su jurisdicción. Actualmente, en este territorio se cuenta con la ley de obtención de la licencia de la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC), establecida en 2017 y vigente desde el 1 de enero de 2018.[21]​

Al ser una jurisdicción con constantes innovaciones, establece nueve principios necesarios en las empresas que buscan esta licencia:[22]​

  1. Honestidad e integridad
  2. Atención y transparencia
  3. Mantener recursos financieros (niveles de capitalización)
  4. Una buena gestión de riesgos
  5. Seguridad para la protección de activos y dinero de los clientes
  6. Medidas efectivas de gobernanza corporativa
  7. Sistemas de seguridad de altos estándares
  8. Acciones contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
  9. Planes de contingencia para una liquidación ordenada y solvencia de los negocios.

Crítica

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  • Muchas de estas monedas aún no tienen un uso extenso y fácilmente pueden emplearse o intercambiarse. Los bancos generalmente no aceptan ni ofrecen servicios para ellos.[23]​
  • Hay preocupación pues las criptomonedas son muy arriesgadas debido a su alta volatilidad[24]​[25]​ y posible uso de sistemas pump and dump.[26]​
  • Los entes reguladores de varios países han alarmado en contra de su uso y algunos han tomado medidas reglamentarias concretas para disuadir a los usuarios.[27]​[28]​
  • Puede haber problemas legales significativos con respecto a intereses de seguridad en bitcoin[29]​ bajo el Código comercial uniforme.
  • Todas las que no son criptomonedas son centralizadas. Como tal, pueden ser cerradas o tomadas por el gobierno en cualquier momento.[30]​
  • Es la moneda más anónima, la más atractiva para los criminales, independientemente de la intención de sus creadores.[30]​
  • Cualquier persona con los conocimientos adecuados puede expedir una moneda digital. Se puede comparar con expedir bonos con cero intereses, no hay seguridad clara detrás de ellos y por lo tanto, no existe ninguna obligación real para que el emisor pague una cantidad. Esto significa que el emisor que tiene éxito en la venta de su moneda para otros usuarios, puede ganar una gran cantidad de dinero real a costa de sus usuarios.
  • El escritor de Forbes Tim Worstall ha escrito que el valor de la bitcoin se deriva en gran parte del comercio especulativo.[31]​

Véase también

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Referencias

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  1. ↑ «What is bitcoin?». CoinDesk. Consultado el 24 de enero de 2014. 
  2. ↑ «Características del bitcoin: Moneda descentralizada». Consultado el 21 de enero de 2019. 
  3. ↑ «Digital vs. Virtual Currencies». Andrew Wagner. Archivado desde el original el 23 de diciembre de 2014. Consultado el 1 de diciembre de 2014. 
  4. ↑ Zetter, Kim. «Bullion and Bandits: The Improbable Rise and Fall of E-Gold». Wired (en inglés estadounidense). ISSN 1059-1028. Consultado el 26 de octubre de 2021. 
  5. ↑ «Download Limit Exceeded». citeseerx.ist.psu.edu. Consultado el 26 de octubre de 2021. 
  6. ↑ «The Troubling Suppression of Competition from Alternative Monies: The Cases of the Liberty Dollar and E-gold». 
  7. ↑ «- DELETING COMMERCIAL PORNOGRAPHY SITES FROM THE INTERNET: THE U.S. FINANCIAL INDUSTRY'S EFFORTS TO COMBAT THIS PROBLEM HEARING BEFORE THE SUBCOMMITTEE ON OVERSIGHT AND INVESTIGATIONS OF THE COMMITTEE ON ENERGY AND COMMERCE HOUSE OF REPRESENTATIVES ONE HUNDRED NINTH CONGRESS SECOND SESSION SEPTEMBER 21, 2006 Serial No. 109-141 Printed for the use of the Committee on Energy and Commerce Available via the World Wide Web: http://www.access.gpo.gov/congress/house U.S. GOVERNMENT PRINTING OFFICE 31-467 WASHINGTON : 2006». www.govinfo.gov. Consultado el 26 de octubre de 2021. 
  8. ↑ Jack Cloherty (28 de mayo de 2013). «'Black Market Bank' Accused of Laundering $6B in Criminal Proceeds». ABC News. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  9. ↑ «Digital vs. Virtual Currencies». Andrew Wagner. Archivado desde el original el 23 de diciembre de 2014. Consultado el 30 de noviembre de 2014. 
  10. ↑ European Central Bank (October 2012). «1» (PDF). Virtual Currency Schemes. Frankfurt am Main: European Central Bank. p. 5. ISBN 978-92-899-0862-7. Archivado desde el original el 6 de noviembre de 2012. 
  11. ↑ Wary of Bitcoin? A guide to some other cryptocurrencies, ars technica, 26-05-2013
  12. ↑ What does Cryptocurrency mean?, technopedia, 01-07-2013
  13. ↑ From your wallet to Google Wallet: your digital payment options, The Conversation, 26-05-2013
  14. ↑ Liu, Alec. «Beyond Bitcoin: A Guide to the Most Promising Cryptocurrencies». Vice Motherboard. Archivado desde el original el 24 de diciembre de 2013. Consultado el 7 de enero de 2014. 
  15. ↑ International Journal of Bank Marketing. Emerald. Consultado el 15 de diciembre de 2023. 
  16. ↑ «FIN-2013-G001: Application of FinCEN's Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies». Financial Crimes Enforcement Network. 18 de marzo de 2013. p. 6. Archivado desde el original el 19 de marzo de 2013. 
  17. ↑ Bobelian, Michael (9 de mayo de 2014). «SEC Warns Investors To Beware Of Bitcoin». Forbes. Consultado el 2 de octubre de 2014. 
  18. ↑ Bobelian, Michael (25 de julio de 2014). «New York's Financial Regulator, Benjamin Lawsky, Maintains Lead On Bitcoin Regulation». Forbes. Consultado el 3 de octubre de 2014. 
  19. ↑ «NY DFS RELEASES PROPOSED BITLICENSE REGULATORY FRAMEWORK FOR VIRTUAL CURRENCY FIRMS». New York State Department of Financial Services. 17 de julio de 2014. Archivado desde el original el 23 de septiembre de 2014. Consultado el 8 de octubre de 2014. 
  20. ↑ SydneyEmber (21 de agosto de 2014). «More Comments Invited for Proposed Bitcoin Rule». DealBook (NY Times). Consultado el 3 de octubre de 2014. 
  21. ↑ «Gibraltar y la regulación de las monedas virtuales». Mundo Offshore. 19 de noviembre de 2019. Consultado el 25 de enero de 2022. 
  22. ↑ Gutiérrez, Fernando. «Bitso consigue licencia de regulador de Gibraltar». El Economista. Consultado el 25 de enero de 2022. 
  23. ↑ Banks Mostly Avoid Providing Bitcoin Services. Lenders Don't Share Investors' Enthusiasm for the Virtual-Currency Craze
  24. ↑ moneyweek.com/bitcoin-and-cryptocurrencies-the-new-dotcom-stocks/
  25. ↑ Tucker, Toph. «Bitcoin's Volatility Problem: Why Today's Selloff Won't Be the Last». Bloomberg BusinessWeek. Bloomberg. Consultado el 6 de abril de 2014. 
  26. ↑ O'Grady, Jason D. «A crypto-currency primer: Bitcoin vs. Litecoin». ZDNet. Consultado el 6 de abril de 2014. 
  27. ↑ Frances Schwartzkopff; Peter Levring (Dec 18, 2013). Bitcoins Spark Regulatory Crackdown as Denmark Drafts Rules. Bloomberg. Consultado el 6 de abril de 2014. 
  28. ↑ CNMV; Banco de España (8 de febrero de 2018). «Consideraciones de la CNMV sobre “criptomonedas” e “ICOs” dirigidas a los profesionales del sector financiero». CNMV. Consultado el 21 de enero de 2019. 
  29. ↑ Cowan, Miles. «Uniform Commercial Code and Bitcoin». We Use Coins. Consultado el 27 de noviembre de 2014. 
  30. ↑ a b Zetter, Kim (9 de junio de 2009). «Bullion and Bandits: The Improbable Rise and Fall of E-Gold». Wired. Consultado el 6 de abril de 2014. 
  31. ↑ Worstall, Tim. «Bitcoin Is More Like A Speculative Investment Than A Currency». Forbes. Consultado el 24 de enero de 2014. 

Enlaces externos

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  • Lista de monedas digitales Non-exhaustive list of some digital currencies.
  • What is Bitcoin? by CoinDesk A generalized introduction and Q&A regarding the most widely used digital currency: bitcoin.
  • UK Digital Currency Association Non-profit organisation to inform public debate and promote growth-friendly policy and regulation for digital currencies in the United Kingdom
  • Chamber of Digital Commerce The Digital Chamber is an authoritative representative for the digital commerce industry in Washington, promoting the acceptance and use of digital assets.
  • Digital Currency Council Training, certification & support for lawyers, accountants, and financial professionals in the digital currency economy.
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