Interés

Interés es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros o el coste de un crédito. Se da en porcentaje.

Indica, en una cantidad de dinero y tiempo dados, qué porcentaje de ese dinero se obtendría, o habría que pagar en el caso de un crédito.

Es habitual aplicar el interés sobre períodos de un año, aunque se pueden utilizar períodos diferentes.

Hay dos tipos de indicadores para medir la rentabilidad de los ahorros o carestía de un crédito: el TIN y el TAE.

TIN (Tipo de Interés Nominal)

Se llama TIN o Tipo de Interés Nominal (abreviado como interés nominal) al porcentaje aplicado cuando se ejecuta el pago de intereses.

Por ejemplo:

• Si se tiene un interés nominal de 6% anual y se aplica una vez al año, cuando se aplica al finalizar el año se abona un 6% sobre lo que se tenía ahorrado.

• Si se aplicase una vez al mes, en vez de al año, sería el 0,5% de lo que se tenía ahorrado:

$6\%/{(12\ meses)}=0.5\%\$

Pero al siguiente mes el TIN se aplica sobre lo que se tenía ahorrado más lo producido por los intereses. Con lo que a final de año es como si se tuviese más de un 6% de interés. En concreto se obtendría un 6,17% TAE. Véase el concepto de TAE en el siguiente apartado.

Tipo de Interés Real

El tipo de interés real muestra qué rentabilidad obtendrá de facto el inversor que realice algún tipo de operación de crédito.

Se expresa por norma general en porcentaje.

Este sistema tiene en cuenta la inflación que sufren las economías, por lo que refleja la devaluación de la divisa debida al paso del tiempo y con ello la pérdida de poder adquisitivo.

Se obtiene a partir del Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa de Inflación esperada.

${\frac {1+rN}{1+\pi }}=1+rR$

Donde:

• $rN$= Tipo de interés nominal.
• $rR$= Tipo de interés real.
• $\pi$= Inflación esperada.

Existe una manera más sencilla de estimar el Tipo de Interés Real, que sirve para hacerse una idea de su posible valor al instante, aunque para cantidades pequeñas de dinero la aproximación es aceptable, para cantidades mayores, dista bastante del cálculo anteriormente mencionado:

Tipo de interés Real ≈ Tipo de Interés Nominal – Tasa de Inflación

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Para mostrar cuál es la ganancia al final del año, de forma normalizada (con independencia de los períodos de aplicación y otros factores), se utiliza el TAE o Tasa Anual Equivalente.

• Un TAE de un 6% sería igual a un interés nominal de 6% aplicado una vez al año.
• Un interés nominal de un 6% anual aplicado cada mes daría un 6,17% TAE.

Para calcular el TAE se utiliza la siguiente fórmula:

$\left(1+{\frac {i}{n}}\right)^{n}=1+TAE$

Donde:

• i = Interés nominal (tanto por uno).
• n = Fracciones en que el interés va a ser aplicado. Si p. ej. se aplica una vez al mes, son 12 al año, por lo que en ese caso, n=12. Así, n vale 6 si la aplicación es cada dos meses (bimestral), 4 si es cada 3 meses (trimestral), 3 si es cada cuatro meses (cuatrimestral), 2 si es cada 6 meses (semestral), y 1 si es anual.
• TAE = Tasa anual equivalente (tanto por uno).

Ejemplo:

Con un interés nominal del 6% y 12 pagos al año, resulta un TAE de 6,17%:

$\left(1+{\frac {0,06}{12}}\right)^{12}-1=0,0617$

obteniéndose al finalizar el año, para 600 euros:

$600\cdot 0,0617=37$ €

Véase también

• Tipo de Interés Nominal (TIN)
• Tasa Anual Equivalente (TAE)
• Depósito a plazo fijo
• Descubierto
• Hipoteca
• Inversión
• Números rojos
• Rentabilidad económica
• Usura

Enlaces externos

• Wikiquote alberga frases célebres de o sobre Interés.
• Cálculo de los intereses efectivos
• Cálculo de interés compuesto
• Conversor de tasas de interés
• Plan de amortización
• Cálculo del interés compuesto
• Tabla actualizada de los tipos de interés del mercado y sus variaciones