CaixaBank

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CaixaBank, S.A.
Logo CaixaBank.gif
Tipo Sociedad anónima
Símbolo bursátil IBEX 35: CABK
Industria Finanzas y seguros
Fundación 2011
Sede central Avenida Diagonal 621, 08028
Bandera de España Barcelona, España
Presidente Jordi Gual Solé
Productos Servicios financieros
Beneficio neto Crecimiento 1.047 millones de euros (2016)[1]
Activos Crecimiento 347.927 millones de euros (2016)[1]
Propietario La Caixa
Empleados 32.403 (2016)[1]
Matriz Fundación Bancaria "la Caixa" (a través de Criteria Caixa)
Filiales Nuevo Micro Bank
VidaCaixa Grupo
Sitio web www.caixabank.es
Cronología
Criteria CaixaCorp S.A.
MicroBank de la Caixa S.A.
CaixaBank, S.A.
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Edificio La Caixa, sede del banco en Madrid.

CaixaBank es un banco español con sede en Barcelona. Fue creado en 2011 por la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (La Caixa), al cual aportó los activos y pasivos del negocio bancario de la misma.

A 31 de diciembre de 2016, los activos de CaixaBank eran de 347.927 millones de euros, siendo la tercera entidad financiera española por volumen de activos. Esa misma fecha, contaba con 5.046 oficinas, 32.403 empleados y 13,8 millones de clientes.[1]

Cotiza en la Bolsa de Madrid (CABK) y forma parte del índice IBEX 35.

Historia[editar]

Antecesores[editar]

MicroBank de la Caixa[editar]

En 1994, La Caixa compró Banco de Europa S.A., propiedad de Carlos Ferrer Salat.[2]​ En 2007, se decidió el cambio de denominación de Banco de Europa a "MicroBank de la Caixa, S.A.", que bajo el lema El banco social de la Caixa[3]​se convierte en una entidad complementaria a La Caixa y especializada en la concesión de microcréditos.

Criteria CaixaCorp[editar]

En el año 2007, el grupo decidió reorganizar su cartera de inversiones, constituyendo una nueva filial de La Caixa centrada en la inversión industrial, a la cual se llama "Criteria CaixaCorp, S.A.". Este holding aglutinaba las participaciones del grupo en Gas Natural, Repsol, Telefónica, Abertis y Agbar, así como algunas empresas no cotizadas del sector financiero-seguros como CaiFor, Invercaixa Gestión, Caixa Renting, PortAventura y las participaciones en banca internacional.

El 10 de octubre de 2007, el 20% de Criteria CaixaCorp comenzó a cotizar simultáneamente en la Bolsa de Madrid y la Bolsa de Barcelona bajo el símbolo "CRI", por valor de 3.500 millones de euros.[4][5]

El holding de inversión continuó ejerciendo su función hasta el 28 de enero de 2011, en el que La Caixa, queriendo reestructurar la estructura de todo el grupo llevó a cabo la segregación de "MicroBank de la Caixa, S.A." en "Criteria CaixaCorp, S.A.", quedándose con su ficha bancaria y transformando a Criteria CaixaCorp en un banco. Una vez finalizada esta transformación, se decidió cambiar el nombre de la entidad por el de "Caixabank, S.A."[6]

Segregación del negocio de La Caixa en CaixaBank y reestructuración del grupo[editar]

La reestructuración completa del grupo "la Caixa", llevada a cabo con el fin de adaptarse a los acuerdos de Basilea II y Basilea III y a los requerimientos del gobierno español, finalizó el 30 de junio de 2011 cuando la junta extraordinaria de la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona ("la Caixa"), propietaria de CaixaBank, cedió todo su negocio de banca minorista (Capital bancario, activos, depósitos, créditos, sucursales y cartera de clientes) en CaixaBank. De esta manera, CaixaBank pasó a englobar la actividad bancaria del grupo así como el negocio de seguros y reaseguros como propietaria única del VidaCaixa Grupo. Además, se quedó con las inversiones en bancos internacionales (Erste Bank (Austria, 10%), Bank of East Asia (Hong Kong, 15%), BPI (Portugal, 30%), Boursorama (Francia, 20%) y Inbursa (México, 20%) y las participaciones en Telefónica y Repsol.[6]​ De igual manera, al haber desaparecido en favor de CaixaBank el antiguo "MicroBank de la Caixa, S.A.", el banco decidió crear una nueva entidad especializada en micro-finanzas que ejerciera las mismas funciones que venía ejerciendo MicroBank hasta su desaparición, al cual llamó "Nuevo MicroBank, S.A.U.".

El 1 de julio de 2011, CaixaBank empezó a operar y cotizar.[7]

Paralelamente, el grupo rescató el nombre "Criteria" al crear una nueva filial de inversiones, a la que se llamó "Criteria CaixaHolding S.A.". Esta nueva empresa recibiría de CaixaBank todas las participaciones en empresas industriales, en PortAventura y el negocio inmobiliario de ServiHabitat, Inmobiliaria Colonial y Metrovacesa considerados activos "problemáticos" tras la explosión de la burbuja inmobiliaria en España, con la intención de mantener CaixaBank limpia de estos activos.[6]

Desde ese momento, La Caixa dejó de tener negocio bancario, y todos sus clientes fueron trasladados a CaixaBank, quedando la caja de ahorros la única actividad de mantener la obra social. A pesar de este hecho, la estrategia de marca del grupo decidió que las comunicaciones comerciales con los clientes minoristas y las oficinas de CaixaBank continuarían utilizando la marca comercial "la Caixa" a modo de seudónimo, aunque ya no fuera la caja de ahorros la que desempeñe tales actividades, dejando la marca "CaixaBank" sólo para fines institucionales. La Caixa tendría el 81% de CaixaBank.[8]

Estructura del Grupo "la Caixa" tras su reestructuración en 2010-2011.

Integración de Banca Cívica[editar]

Exterior de una oficina de CaixaBank en Guadalajara, operada con la marca Caja de Guadalajara tras la integración de Banca Cívica.

Banca Cívica (Sistema Institucional de Protección formado por Caja Navarra, Cajasol, CajaCanarias y Caja de Burgos) anunció su absorción por CaixaBank el 23 de marzo de 2012.[9]​ El 26 de marzo de 2012, CaixaBank aprobó la integración con Banca Cívica. Según se manifestó, la operación conformaría la entidad líder en el mercado español, con más de 14 millones de clientes y unos activos de 342.000 millones de euros y se expresó que la integración no requería ayudas públicas, ni tenía ningún coste para el resto del sector financiero. Las cajas de ahorros con participación en el capital de Banca Cívica se convertirían en accionistas de CaixaBank con un 3,4% del capital (Caja Navarra (1,0%), Cajasol (1,0%), CajaCanarias (0,7%) y Caja de Burgos (0,7%)).[10]

El 26 de junio de 2012, CaixaBank y Banca Cívica celebraron sendas junta general de accionistas de carácter extraordinario para aprobar la fusión por absorción de Banca Cívica por CaixaBank.[11]

El 3 de agosto de 2012, tuvo lugar la inscripción de la escritura de la fusión en el Registro Mercantil, produciéndose con ello la fusión por absorción de Banca Cívica por CaixaBank y la extinción de la primera. Se produjo un intercambio de acciones de 8 por 5 (8 acciones de Banca Cívica de nominal 1 euro por 5 acciones de CaixaBank de igual valor nominal). Como consecuencia, las acciones de Banca Cívica dejaron de cotizar dicho día.[12]

En cuanto a la estrategia de marca de las sucursales absorbidas, CaixaBank decidió eliminar la marca "Banca Cívica" y recuperó, por motivos meramente históricos y culturales, las marcas comerciales -combinadas con el icono corporativo del banco catalán- de las cajas de ahorros que dieron lugar a la entidad a pesar de que ya no sean las antiguas cajas las que operan el negocio financiero.[13]​ Esta estrategia se decidió que sólo se llevaría a cabo en los territorios de origen de las cajas, de manera que todas las sucursales absorbidas situadas en otros territorios distintos de los de origen perderían dicha denominación y pasarían a ser sucursales convencionales, operadas sólo con la marca de "la Caixa".

Integración de Banco de Valencia[editar]

El 27 de noviembre de 2012, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) comunicó que inyectaría 4.500 millones de euros en Banco de Valencia mediante una ampliación de capital. Una vez suscrita, traspasó Banco de Valencia a CaixaBank por el precio simbólico de un euro.[14]

El 4 de abril de 2013, los consejos de administración de CaixaBank y Banco de Valencia aprobaron la fusión por absorción de la entidad valenciana por parte de la catalana.[15]

El 12 de junio de 2013, la Junta General de Accionistas de Banco de Valencia aprobó la integración en CaixaBank. Se acordó mantener la marca "Banco de Valencia" en las oficinas que tenía el banco en las provincias de Valencia y Castellón junto al logotipo de Caixabank.[16]

El 19 de julio de 2013, se produjo la inscripción de la escritura de fusión de Banco de Valencia y CaixaBank en el registro mercantil, por lo que la integración de Banco de Valencia en CaixaBank se convirtió en plenamente efectiva.[17]

Tras la absorción del Banco de Valencia por parte de CaixaBank, tanto las oficinas de Banco de Valencia como las de Caixabank existentes en la Región de Murcia adoptaron la denominación "Banco de Murcia" junto a la estrella característica de la entidad catalana.[18]

Reestructuración del grupo en 2014[editar]

En mayo de 2014, la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona ("la Caixa") aprobó su liquidación para convertirse en una fundación bancaria, de acuerdo a las exigencias impuestas por la Ley de Cajas de Ahorros y Fundaciones Bancarias. El 17 de junio de 2014 se constituyó dicha fundación. Como consecuencia, se produciría el traspaso a favor de Criteria CaixaHolding de la participación de La Caixa en CaixaBank, de modo que la fundación bancaria pasaría a ostentar su participación en CaixaBank a través de Criteria CaixaHolding, y de los instrumentos de deuda de los que era emisor La Caixa.[19]​ Dicho traspaso se produjo el 14 de octubre de 2014.[20]

Integración de Barclays España[editar]

El 31 de agosto de 2014, CaixaBank acordó con Barclays Bank PLC la adquisición de Barclays Bank S.A.U., gestor del negocio de banca minorista, gestión de patrimonios y banca corporativa de la entidad británica en España, por 800 millones de euros. El acuerdo excluía el negocio de banca de inversión y Barclaycard por lo que Barclays Bank PLC continuaría operando estos negocios en España.[21]

El 9 de septiembre de 2014, CaixaBank lanzó AgroBank, una nueva línea de negocio especializada en el sector agrario con 400 oficinas en todo el territorio español, diferenciadas visualmente del resto y ubicadas en los núcleos de población cuya actividad económica gira en torno al sector agrario.[22]

El 2 de enero de 2015, CaixaBank formalizó la adquisición de la totalidad del capital social de Barclays España por 820 millones de euros (importe ajustable en función del patrimonio neto final a 31 de diciembre de 2014 de Barclays España), una vez obtenidas todas las autorizaciones necesarias. Barclays España aportó 550.000 clientes, 262 oficinas, cerca de 2.400 empleados y unos activos de 21.600 millones de euros.[23]

El 24 de marzo de 2015, CaixaBank presentó "HolaBank", una nueva línea de negocio dirigida a clientes internacionales no residentes en España. Para ello, la entidad abriría 100 oficinas "HolaBank", con gestores expertos en Málaga (16), Costa de la Luz (21), Baleares (38) y Canarias (25), que abarcarían 72 municipios, para lo que adaptarían oficinas ya en funcionamiento.[24][25]

El 30 de marzo de 2015, los consejos de administración de CaixaBank y de Barclays Bank S.A.U., filial al 100% de la catalana desde el pasado 2 de enero, aprobaron su fusión.[26]

El 14 de mayo de 2015, CaixaBank culminó la absorción de Barclays Bank, S.A.U. Las 261 oficinas de Barclays Bank, S.A.U. se integraron en la red de CaixaBank, elevando su número de oficinas hasta las 5.438 y alcanzando los 14 millones de clientes. CaixaBank anunció que esas 261 oficinas cambiarán su imagen corporativa en la rotulación exterior de las oficinas por la de CaixaBank. Además, también se anunció que "de forma progresiva, la marca "CaixaBank" se implantaría en la red de oficinas, reforzando el posicionamiento de la entidad como banco global".[27][28]​ La integración tecnológica y operativa tuvo lugar en los días 16 y 17 de mayo de 2015.[29]

Actualidad[editar]

El 3 de diciembre de 2015, CaixaBank vendió sus participaciones del 17,24% en Hong Kong The Bank of East Asia (BEA) y del 9,01% del mexicano Grupo Financiero Inbursa (GFI) a Criteria Caixa, su principal accionista, por 2.651 millones de euros. Criteria Caixa pagaría la operación con la entrega del 9,9% de sus acciones a CaixaBank, cuyo valor ascendía a 2.009 millones, y un pago en efectivo de 642 millones.[30]

El 14 de enero de 2016, CaixaBank anunció la creación de la marca "ImaginBank", el primer banco que nace en España exclusivamente diseñado para operar a través de un teléfono móvil. El objetivo de la entidad es captar medio millón de clientes de la denominada generación 'millennial' hasta finales de 2017.[31]

El 31 de mayo de 2016, se produjo el cierre de la operación firmada en diciembre de 2015 descrita anteriormente, por lo que la participación de Criteria Caixa en CaixaBank se redujo al 46,9%.[32]

El 30 de junio de 2016, el consejo de CaixaBank aprobó el nombramiento de Jordi Gual como nuevo presidente no ejecutivo de la entidad. Sustituiría a Isidro Fainé, que optó por seguir presidiendo Fundación Bancaria "la Caixa" y el hólding Criteria Caixa. Ese día expiraba la prórroga para que Fainé pudiera compatibilizar la presidencia de las tres instituciones, ya que la ley de fundaciones bancarias impide estar simultáneamente en la fundación y en el consejo del banco.[33]

El 22 de septiembre de 2016, se produjo la venta del 9,9% que mantenía la entidad como autocartera.[34]

El 8 de febrero de 2017, se hizo pública la aceptación mayoritaria de la oferta pública de adquisición (OPA), lanzada por CaixaBank a mediados de enero sobre la entidad lusa Banco Portugués de Investimento (BPI). CaixaBank, pasa de controlar el 45,5% del capital del banco portugués BPI, al 84,51%, en la primera gran operación financiera que se da entre ambos países de la Península Ibérica.[35]

Accionariado[editar]

A 31 de diciembre de 2016, el principal accionista de CaixaBank era la Fundación Bancaria "la Caixa" (a través de Criteria Caixa) con un 45,322% del capital. Además, debido a la absorción de Banca Cívica por CaixaBank en 2012, las antiguas cajas de ahorros (hoy, fundaciones) con participación en el capital de Banca Cívica (Caja Navarra, Cajasol, CajaCanarias y Caja de Burgos) se convirtieron en accionistas de CaixaBank con un pequeño porcentaje accionarial.[1]

Red de oficinas[editar]

Oficina de CaixaBank, operada bajo la marca "la Caixa", en Barañáin, Navarra.

A 31 de diciembre de 2016, CaixaBank contaba con 5.046 oficinas (5.027 en España y 19 en el extranjero) así como con 32.403 empleados (32.305 en España y 98 en el extranjero).[1]

Algunas de ellas son oficinas con líneas de negocio especializadas, en concreto:

  • Oficinas de Banca Privada.
  • Oficinas A: Modelo de oficina de atención personal que se inició en 2013.
  • AgroBank: Modelo de oficina creado en 2014 en núcleos de población cuya actividad económica gira en torno al sector agrario.
  • HolaBank: Modelo de oficina creado en 2015. Es una línea de negocio dirigida a clientes internacionales.
  • Oficinas Store: Modelo de oficina creado en 2016. Su finalidad es ampliar el modelo de atención personal de las oficinas A. Buscan mejorar la experiencia de compra del cliente.

Consejo de administración[editar]

El consejo de administración de CaixaBank está compuesto por los siguientes miembros:[36]

Cargo Nombre
Presidente Jordi Gual Solé
Vicepresidente Antonio Massanell Lavilla
Consejero Delegado Gonzalo Gortázar Rotaeche
Consejera Maria Teresa Bassons Boncompte
Consejera María Verónica Fisas Vergés
Consejero Salvador Gabarró Serra
Consejero Alejandro García-Bragado Dalmau
Consejero Javier Ibarz Alegría
Consejero Alain Minc
Consejera María Amparo Moraleda Martínez
Consejero Juan Rosell Lastortas
Consejero Antonio Sáinz de Vicuña y Barroso
Consejero José Serna Masiá
Consejero John Shepard Reed
Consejera Koro Usarraga Unsain
Consejero Xavier Vives Torrents

El Secretario General y del Consejo (no consejero) es Óscar Calderón de Oya y el Vicesecretario segundo del Consejo (no consejero) es Adolfo Feijóo Rey.

Anteriores usos de la marca comercial "CaixaBank"[editar]

Antigua oficina de CaixaBank France, ahora Boursorama.

La marca CaixaBank ya había sido utilizada anteriormente por La Caixa en España y en algunos países para otros usos que no guardan ninguna relación con la actual "CaixaBank S.A.".

En 1992, el nombre de CaixaBank fue el elegido para denominar la red comprada al Isbanc, Banco Privado de Negocios S.A..[37]​ En aquella ocasión, el código de entidad era el 0101.

En el extranjero, este mismo nombre fue utilizado por La Caixa en sus filiales:

  • Francia. La Caixa compró en 1988 el CGIB a Paribas por 350 millones de francos franceses[38]​ y cambió su denominación a CaixaBank. CaixaBank France fue absorbida por Boursorama a cambio de participaciones en ésta.
  • Mónaco. Cuando La Caixa compró Société de Crédit et de Banque de Monaco - Socredit cambió su nombre a CaixaBank Monaco.
  • Andorra. En Andorra, La Caixa tenía 5 oficinas desde 1935, que en 1997 pasaron a depender de Caixabank Andorra hasta que la vendió a Crèdit Andorrà en 2005, manteniendo una participación del 46,35%,[39]​ que posteriormente vendería.

Críticas[editar]

En su red de oficinas cuenta con más de 9.500 cajeros. La OCU denunció en marzo de 2015 el cobro de comisiones de 2 euros a quienes no eran clientes de la entidad. En este sentido el Servicio de Reclamaciones del Banco de España se pronunció de manera expresa y reiterada considerando como práctica reprochable que las entidades cobren comisiones vulnerando los límites previstos en preceptos legales.[40]

Véase también[editar]

Referencias[editar]

  1. a b c d e f CaixaBank, Informe Financiero Anual 2016
  2. ABC 06-02-1994
  3. Consulta de datos históricos de las entidades registradas en el Banco de España
  4. Criteria CaixaCorp culmina con éxito su salida a Bolsa
  5. Criteria defrauda las expectativas y cierra en tablas su primera jornada en Bolsa
  6. a b c La Caixa transforma Criteria en CaixaBank, que será el décimo banco de la eurozona
  7. Criteria se convierte este viernes en CaixaBank
  8. La Caixa tendrá el 81% de Caixabank, el nuevo banco en que se convertirá Criteria
  9. Caixabank y Banca Cívica llegan a un principio de acuerdo para fusionarse
  10. CaixaBank aprueba el acuerdo de integración con Banca Cívica que formará el primer grupo financiero en España
  11. CaixaBank y Banca Cívica aprueban en junta extraordinaria su fusión
  12. CaixaBank culmina la absorción de Banca Cívica
  13. La Caixa mantendrá las marcas que integraban Banca Cívica en sus territorios
  14. El Frob adjudica el Banco de Valencia a CaixaBank por un euro
  15. CaixaBank entregará una acción suya por 479 de Banco de Valencia
  16. Banco Valencia mantendrá la marca en Valencia y Castellón
  17. CaixaBank culmina la fusión de Banco de Valencia, que deja de cotizar (enlace roto disponible en Internet Archive; véase el historial y la última versión).
  18. Caixabank recupera la marca del Banco de Murcia para operar en la Región
  19. ”la Caixa” culmina su transformación en la Fundación Bancaria “la Caixa”
  20. La Fundación La Caixa traspasa a Criteria su participación en CaixaBank
  21. Caixabank compra el negocio de Barclays en España por 800 millones de euros
  22. Caixabank lanza AgroBank, una nueva línea de negocio en el sector agrario con 400 oficinas especializadas
  23. CaixaBank se hace con Barclays por 820 millones
  24. 'HolaBank', la nueva fórmula de Caixabank para llegar a 500.000 clientes internacionales
  25. CaixaBank lanza HolaBank para liderar la atención a los clientes internacionales en España
  26. Barclays Bank SAU se integrará en CaixaBank tras acordarse la fusión
  27. CaixaBank culmina la integración de la filial española de Barclays
  28. CaixaBank concluye la absorción de Barclays y hará la integración operativa este fin de semana
  29. CaixaBank culmina la integración tecnológica y operativa de Barclays
  30. CaixaBank vende a Criteria sus participaciones en Inbursa y The Bank of East Asia por 2.650 millones
  31. CaixaBank lanza ImaginBank para captar 500.000 clientes jóvenes
  32. Criteria reduce su peso en Caixabank al 46,9% tras cerrar la venta de Bank of East Asia
  33. El consejo de CaixaBank aprueba el nombramiento de Jordi Gual como presidente
  34. CaixaBank vende el 9,9% de su capital que tenía en autocartera para comprar BPI
  35. elperiodico.com (ed.). «CaixaBank controlará el 84,51% del portugués BPI». 
  36. Consejo de Administración
  37. Consulta de datos históricos de las entidades registradas en el Banco de España
  38. La Vanguardia 26-10-1995
  39. La Caixa vende su participación en CaixaBank a Crèdit Andorrà
  40. La OCU denuncia a Caixabank por cobrar dos euros al sacar dinero en sus cajeros

Enlaces externos[editar]