Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros

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Banco del Ahorro Nacional Y Servicios Financieros, SNC
BANSEFI.jpg

Información general
Acrónimo Bansefi
Tipo Banco de desarrollo
Sociedad Nacional de Crédito
Fundación 2 de enero de 2002
Sede Río Magdalena 115
Tizapán San Ángel, Álvaro Obregón, Ciudad de México
Organización
Director General Virgilio Andrade Martínez[1]
Entidad superior Secretaría de Hacienda y Crédito Público
Sitio web
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El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito (Bansefi, por su acrónimo),[2]​ es una institución bancaria mexicana. Su antecesor fue el Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal), institución pública que promovió el ahorro entre los mexicanos durante 60 años. Bansefi fue constituido el 2 de enero de 2002 con la finalidad de promover el ahorro y la inclusión financiera; canalizar los apoyos temporales del gobierno federal necesarios para el fortalecimiento y desarrollo del sector de ahorro y crédito popular; y convertirse en la “caja de cajas”, el banco de segundo piso del sector.

Actualmente, el mandato del banco es apoyar el desarrollo institucional del sector de ahorro y crédito popular y promover la cultura financiera y el ahorro entre sus integrantes, a través de la oferta de productos y servicios adecuados, una sólida infraestructura tecnológica, un equipo humano profesional y comprometido, así como de la coordinación de apoyos del Gobierno Federal y de diversos organismos. El único Banco de Desarrollo del Gobierno Federal orientado al ahorro que ofrece otros servicios financieros como remesas y micro seguros, entre muchos otros, los cuales han sido especialmente desarrollados para su población objetivo.

Para el cumplimiento de su misión, BANSEFI ofrece servicios financieros principalmente a la población de escasos recursos, a personas que viven en localidades alejadas o de difícil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales, y a beneficiarios de apoyos sociales. Para ese público ha diseñado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como envío y recepción de remesas de dinero de Estados Unidos a México o dentro del país.

Los clientes de BANSEFI son en su mayoría mujeres, lo que coadyuva a cerrar la brecha económica y social entre géneros, asimismo los servicios bancarios que ofrece están disponibles a toda la población en general sin importar su situación económica o estrato social poniendo como prioridad la atención integral al cliente para brindarle un producto bancario accesible y eficaz acorde a sus necesidades.

En el segundo piso, BANSEFI es la única Institución de Banca de Desarrollo que por mandato atiende a los intermediarios integrantes del Sector de Ahorro y Crédito Popular: Cooperativas, Sociedades Financiera Populares y Sociedades Financieras Comunitarias. Asimismo, BANSEFI es el único banco emisor de Billetes de Depósito en el país.

Historia[editar]

Durante el régimen del presidente Miguel Alemán Valdés (1946-1952), se apoyó la creación de pequeñas y medianas empresas, y se abrió el campo a la inversión privada. Sin embargo, eso no fue suficiente para evitar una crisis económica. Como consecuencia, el peso mexicano se devaluó de 4.85 por dólar a 8.65 y luego hasta 12.50 pesos por dólar. En ese contexto, el presidente Alemán pensó en el ahorro como una fórmula para fortalecer y desarrollar al país. La idea fue que la población ahorrara, que con esos recursos se apoyara la producción y así se reactivara la economía.

Para conseguirlo, creó el Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal), que inició sus funciones en enero de 1950. Su principal instrumento de inversión fueron documentos pagaderos a la vista llamados Bonos del Ahorro Nacional, que garantizaban duplicar su valor a los 10 años. Tan solo el primer día se colocaron bonos por 5 millones de pesos. Con el dinero se montó una fábrica de aceites lubricantes para motores de precisión y se construyeron casas para trabajadores en Monterrey, N.L. Más tarde, los Bonos del Ahorro Nacional se popularizaron entre la población al pagarse con ellos todos los premios otorgados por concepto de concursos, promociones y rifas. En 1951 se creó el Bono del Ahorro Escolar, para promover entre los estudiantes de educación básica la compra de estampillas de 20 centavos que se pegaban en una cartilla. Al reunir 10 pesos de estampillas, los niños podían canjear su cartilla por un Bono del Ahorro Nacional.

En su historia venidera los mismos bonos se convirtieron en parte del escenario cotidiano del pais,de hecho en la decada de los 60s y 70s ya estaban consolidados como instrumentos de ahorro que podian significar una forma de acceso a los servicios bancarios que hasta ese momento solo eran accesibles para los estratos de poblacion media alta a alta,y como se menciona antes muchos concursos en medios de difusion publicos y privados tenian como premio estos mismos,quienes los adquirieron en algunos casos han mencionado que si ganaron rendimientos con ellos,sin embargo tambien se menciona que la gente perdio dinero,en pocas palabras tambien este instrumento tuvo altas y bajas en su historia,sin embargo durante las 2 crisis economicas venideras el instrumento tenia opiniones encontradas. esto tambien se mantuvo durante la decada de los 80s donde la crisis del inicio de la decada menguo las finanzas de manera que incluso los bonos resultaron afectados,aun con los desastres y crisis como el terremoto del 85 siguieron siendo utilizados parcialmente y hasta la crisis de 1994 aun todavia eran ofrecidos sin embargo desde 10 años atras resultaron ser para muchos algo impractico ya que por las mismas crisis se volvian cada vez mas devaluables hasta el golpe definitivo en 1994 con el efecto tequila,desde ese momento los estratos de poblacion que habian creido en ellos habian perdido dicha confianza y despues de esas epocas el credito para dicha poblacion fue elevado a niveles en los cuales solo los estratos medios altos podian acceder a ellos,para ese entonces florecieron las alternativas como las sofoles,los bancos enfocados a las clases bajas y bajas medias haciendo que la poblacion con el paso del tiempo olvidara ese instrumento bancario

a partir de ese momento el patronato del ahorro nacional tuvo dificultades para sostenerse al haber desaparecido el instrumento insignia que lo habia hecho reconocible,lo que le resulto en problemas al gob. federal al hacerlo responsable de la misma crisis y que ello derivara en que la banca fuese rescatada en un controvertido plan que dividio opiniones. por lo que en los sexenios venideros a partir de 1994 se penso en la forma de poder reconvertir el patronato en una institucion bancaria que fuese tambien competente y que hiciera que las poblaciones de estratos bajos y medios pudiesen tener acceso a la banca comercial de manera mas social ademas de que alternativas privadas ya estaban ganando terreno. Se necesitaba una alternativa para modernizar y poner al dia a la entidad.

En el año 2002, con el fin de modernizar los esquemas de ahorro en México y hacer más profundo el sistema financiero, el gobierno federal transformó al Patronato del Ahorro Nacional en el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, como parte de sus instituciones de banca de desarrollo. Una de sus principales misiones es favorecer la inclusión financiera de las personas de escasos recursos o que viven en poblaciones alejadas y que no cuentan con servicios financieros formales, dado que se estima que solamente el 37% por ciento de la población económicamente activa es atendido por la banca comercial y 15% por la banca social.

ademas de ello con el tiempo se creo "l@ red de la gente" que simplemente engloba servicios financieros de la institucion que pueden accederse a traves de todas las sucursales de bansefi de manera eficiente y directa,ademas de programas de educacion financiera dirigido a todas las edades.

Programa Integral de Inclusión Financiera

El 8 de julio de 2015, BANSEFI dio inicio el Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF) el cual fue diseñado para las mujeres beneficiarias de los Programas Sociales de la Coordinación Nacional de PROSPERA, quienes se encuentran en situación de pobreza y habitan principalmente en zonas rurales del país. La primera fase se llevó a cabo del 08 de julio al 31 de diciembre de 2015. Teniendo como resultado más de 1 millón de beneficiarias atendidas con educación financiera, tarjeta de débito, y seguro de vida gratuito.

Caravanas BANSEFI de Inclusión Financiera

A partir del 2016 BANSEFI cuenta con camionetas equipadas con el objetivo de coadyuvar a la inclusión financiera de la población, mediante la apertura de cuentas de ahorro y la oferta de otros productos financieros; brindar Educación Financiera y acercar a BANSEFI a la población. Las Caravanas BANSEFI de Inclusión Financiera permitirán una mayor cercanía con la población más alejada, principalmente con aquellos excluidos del sistema financiero.

Cobertura Geográfica y Redes de Distribución

  • 429 sucursales Bansefi.
  • 184 SACP’s integrantes de L@Red de la Gente con 1,846 sucursales.
  • 2118 corresponsales bancarios (Yastás 1863, DICONSA 249 y estaciones de servicio PEMEX 6).

Con el fin de alcanzar sus metas, BANSEFI ha ampliado su presencia en la República Mexicana. A septiembre de 2016, cuenta con 429 sucursales en toda la República, que administran más de 11 millones de cuentas, ofrecen productos de ahorro, envío y pago de remesas de dinero, colocación de microseguros de vida y otros productos y servicios financieros, y distribuyen diversos apoyos gubernamentales.

En 2002, BANSEFI inició una alianza estratégica con sociedades de ahorro y crédito popular y cooperativo denominada L@Red de la Gente, para ofrecer en conjunto envío y recepción de remesas de dinero nacionales e internacionales, microseguros de vida y pago de servicios. Al cierre de septiembre de 2016, L@Red de la Gente está conformada por 185 sociedades, incluyendo BANSEFI, con 2,282 sucursales presentes en 928 municipios. Durante el periodo enero de 2015 a septiembre de 2016, L@Red de la Gente ha integrado a un total de 100 nuevas sucursales.

Otra de sus redes de servicio es PATMIR, Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales, forma parte de BANSEFI desde el año 2010 y tiene como propósito llevar servicios financieros integrales y formales al sector rural marginado. La membresía adicional acumulada al cierre de 2015 mediante PATMIR fue de 177,160 socios y clientes que cumplen con los estándares establecidos para considerarse incluidos financieramente. Con esto, la fase III del Programa ya alcanza hoy más de 1 millón de nuevos socios y clientes del sector de ahorro y crédito popular incluidos, principalmente en zonas rurales de alta y muy alta marginación..

Bansefi ha dedicado tiempo y recursos a robustecer su plataforma tecnológica y a ampliar su presencia regional mediante alianzas estratégicas con corresponsales bancarios, una de ellas con Diconsa, entidad que tiene el mandato de abastecer productos básicos a localidades rurales de alta y muy alta marginación.

Como resultado de este esfuerzo, en 2012 la Organización de las Naciones Unidas (ONU) seleccionó a BANSEFI como ganador del segundo lugar del Premio al Servicio Público por su programa de Corresponsales Bancarios y distribución electrónica de programas gubernamentales.

Bansefi está comprometido a promover la Educación Financiera en México. El banco capacita y certifica, con autorización de la Secretaría de Educación Pública SEP, a capacitadores en la materia y anualmente imparte talleres en la a alrededor de 20 mil personas de escasos recursos en sus propias localidades.

En 2015, BANSEFI se convirtió en el primer banco mexicano en ser acreditado por el Consejo Nacional de Normalización y Certificación de Competencias Laborales, CONOCER como entidad de certificación y evaluación en materia de educación financiera, lo que le permitirá certificar a su personal y de otras instituciones interesadas, en los diferentes temas relativos a educación financiera.

Gracias a las mejoras tecnológicas en telecomunicaciones, Bansefi tiene y tendrá cada vez más la posibilidad de acercar servicios financieros básicos a poblaciones marginadas o de difícil acceso, de manera eficiente y a costos competitivos.[3]

BANSEFI se ha convertido en el principal referente de Inclusión Financiera al lanzar el Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF), el cual impulsa el desarrollo de la población más desprotegida y de sus comunidades.

Directores generales[editar]

Directores Generales del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros[4][5][6]
Director General Periodo
Javier Gavito Mohar 22 de enero de 2002 - 15 de octubre de 2007
Jaime González Aguadé 15 de octubre de 2007 - 6 de abril 2011
Carlos Montaño Fernández 9 de febrero de 2012 - 6 de diciembre de 2012
Jorge Estefan Chidiac 6 de diciembre de 2012 - 21 de enero de 2015
Alejandra Del Moral Vela 4 de febrero de 2015 - 30 de septiembre de 2016
María Fernanda Casanueva de Diego 13 de octubre de 2016 - 4 de enero de 2017
Virgilio Andrade Martínez 27 de enero de 2017 -

Premios y reconocimientos[editar]

Referencias[editar]

  1. Secretaría de Hacienda y Crédito Público (27 de enero de 2017). Comunicado No. 010. Designaciones en Bancomext, Bansefi y FND. Consultado el 28 de enero de 2017. 
  2. Página oficial del banco (Consultada 18 de junio de 2012)
  3. Página oficial del banco
  4. Redacción (24 de septiembre de 2007). «Nombra Hacienda directores de SHF y Bansefi». El Universal. Consultado el 28 de enero de 2017. 
  5. Notimex (9 de febrero de 2012). «Designan a Carlos Montaño director de Bansefi». El Universal. Notimex. Consultado el 28 de enero de 2017. 
  6. Leyva, Jeanette (4 de febrero de 2015). «Presidencia nombra a Alejandra del Moral Vela como directora de Bansefi». El Financiero. Consultado el 28 de enero de 2017. 

Bibliografía[editar]

Enlaces externos[editar]