Banco Azteca

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Banco Azteca
Cambiamos la banca, cambia tú también
Bancoazteca logo.png
Tipo Pública (BMV: BAZTEC*)
Fundación 30 de octubre de 2002
Sede central Ciudad de México, Flag of Mexico.svg México
Administración Alejandro Valenzuela (Director General)
Productos Servicios bancarios, Seguros, Afores, Círculo de Crédito
Sitio web http://www.bancoazteca.com/
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Banco Azteca es un banco Mexicano fundado en el año 2002 y es una compañía del Grupo Salinas, del empresario mexicano Ricardo Salinas Pliego. Cuenta con 1500 sucursales en México, Panamá, Guatemala, Honduras, El Salvador, Brasil y Perú; es el banco más grande de México, en términos de cobertura.

Además de otorgar créditos al consumo de bienes (Credimax), Banco Azteca ofrece tarjetas de crédito (Tarjeta Azteca), préstamos personales, así como financiamiento para automóviles, hipotecas y otros. Adicionalmente, Banco Azteca ofrece servicios de pago de nómina, es agente del programa de financiamiento agrícola del gobierno, Procampo.

A partir del 2013 Banco Azteca opera también como casa de empeño dentro de sus instalaciones, ofreciendo a sus clientes préstamos sobre garantías prendarias bajo la marca «Presta Prenda de Banco Azteca».

Desde el 2015, su director es Alejandro Valenzuela, ejecutivo del sector bancario que a lo largo 20 años de carrera se ha desempeñado como directivo en diversas instituciones financieras.

Tecnología[editar]

Una de las Sedes de Banco Azteca

Cuenta con un sitio web que permite la consulta de saldo, estado de cuenta, múltiples pagos de servicios, traspasos nacionales e internacionales, apertura de cuentas en línea y movimientos bajo los sistema de seguridad Token, Huella Digital.

Un Token de Seguridad (también Token de Autenticación o Token Criptográfico) es un dispositivo electrónico que se le da a un usuario autorizado de un servicio computarizado para facilitar el proceso de autenticación.

También utilizan un Sensor de Huella Digital , además de que también cuentan con un Sistema de Reconocimiento Facial, para garantizar la seguridad del banco.

Un Sensor de huellas digitales (también conocido como Sensor de Huella DactilarLector de Huella Dactilar o Sensor Biométrico) Es un dispositivo que es capaz de leer, guardar e identificar las huellas dactilares (Generalmente del dedo pulgar, aunque la mayoría no tienen problemas en aceptar los demás dedos). Todos los sensores biométricos cuentan mínimamente con una pieza que es sensible al tacto (Que es el sensor en si aunque luego hacen falta ciertas partes electrónicas).

El Sistema de Reconocimiento Facial es una aplicación dirigida por ordenador que identifica automáticamente a una persona en una imagen digital. Esto es posible mediante un análisis de las características faciales del sujeto extraídas de la imagen o de un fotograma clave de una fuente de video, y comparándolas con una base de datos.


Historia[editar]

En agosto de 2001 aplicó a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para obtener una licencia para abrir Banco Azteca. La aplicación fue aprobada en marzo del 2002 y el banco inició operaciones el 30 de octubre del mismo año. Actualmente Banco Azteca opera desde las tiendas Grupo Elektra, Salinas & Rocha y Bodega de Remates, todas propiedad del Grupo Salinas. En algunos casos el Banco Azteca opera fuera de estas tiendas.

El modelo de negocio[editar]

A diferencia de la mayoría de los bancos, los créditos que se otorgan en Banco Azteca se calculan con base en la capacidad de pago semanal, diseñado para trabajadores que reciben un pago semanal. Los pagos semanales permiten liquidar su cuenta a tiempo, y comprar artículos que por el flujo de efectivo no sería posible adquirir con un crédito mensual.[1]

Acusaciones de BusinessWeek[editar]

Bloomberg BusinessWeek

La revista de negocios BusinessWeek acusó en diciembre de 2007 a Banco Azteca de cobrar altísimos intereses a los sectores de más bajos recursos por medio de los microcréditos. El reportaje, titulado «The Ugly Side of Microlending», (en español «El lado feo del microcrédito»), apunta que Banco Azteca aprovecha el vacío legal en ese sentido para cobrar tasas de interés de 80 y hasta 90 por ciento. Este artículo señala también que los pagos deben comenzar a realizarse el mismo día que se recibe el crédito, lo que es contradictorio, ya que al final prestan menos de la cantidad solicitada.[2]

También han sido acusados ante Profeco y Condusef, así como casos concretos mostrados en periódicos y noticieros sobre sus métodos de cobranza criminales, incurriendo a veces en delitos como amenazas, intimidación, extorsión y agresión física por parte de los cobradores.[cita requerida]

Aprende y Crece[editar]

Aprende y Crece es el Programa de Educación Financiera y Negocios de Banco Azteca que tiene como objetivo enseñar a la población el buen manejo de las finanzas personales, fomentar el aprendizaje continuo para la toma de decisiones financieras informadas, y promover una cultura emprendedora mediante asesoría y herramientas para hacer exitosos los negocios. 

Su compromiso es educar a través de medios diversos como publicaciones, herramientas tecnológicas, programas de televisión, eventos en todo el país, su página web y redes sociales. Los contenidos que difunden son expresados con claridad, utilizando un lenguaje divertido y comprensible para todos. 

Comisión Nacional Bancaria y de Crédito

Con el fin de lograr un mayor impacto, trabajan para sumar esfuerzos a través de alianzas estratégicas con instituciones públicas y privadas, autoridades financieras y académicas. 

De este modo, contribuyen a elevar la calidad de vida de la población, sobre todo, la de aquéllos que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero.

Alianzas[editar]

Aprende y Crece con Banco Azteca lleva a cabo diversas alianzas con instituciones públicas y privadas, nacionales e internacionales, que nos permiten crear sinergias para darte la mejor educación financiera y de negocios.Las alianzas son con:

- CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

UNESCO

- SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público).

- CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores).

- Banco de México.

- ABM (Asociación de Bancos de México).

Banco Interamericano de Desarrollo

- UNESCO (Organización de las Naciones Unidas para la Educación, la Ciencia y la Cultura).

Certificaciones[editar]

Buscan constantemente certificar sus contenidos, actividades y herramientas para brindar información útil y confiable.

Las certificaciones son con:

- Gobierno de la República

- Instituto Nacional de las Mujeres

- Red Conocer de Prestadores de Servicios. Entidad de Certificacion y Evaluacion.

Premios[editar]

Como resultado de su esfuerzo, han ganado diversos premios a nivel nacional e internacional que reflejan su compromiso con la gente.

Los premios fueron por parte de:

- BID (Banco Interamericano de Desarrollo).

Premios otorgados:

- BeyondBanking 2012:

BeyondBanking

El premio consiste en:

La División de Mercados Financieros del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID contribuye a la creación de sistemas financieros sólidos, sostenibles y responsables en América Latina y el Caribe combinando capacidad y experiencia con tradición e innovación.

Su estrategia beyondBanking: banking on global sustainability (bancarias en la sostenibilidad global), tiene como objetivo promover prácticas de sostenibilidad social, medioambiental y de gobierno corporativo entre intermediarios financieros de la región a través de seis pilares estratégicos:

AccessBanking [editar]

Impulso a estrategias de bancarización a través de asistencia técnica, productos financieros y creación de conocimiento. AccessBanking es el pilar de beyondBanking que fomenta la bancarización e impulsa estrategias de inclusión financiera a través de productos financieros, asistencia técnica y creación. de conocimiento.

Sus líneas access2Finance apoyan con productos financieros a intermediarios financieros en sus estrategias de:

-Vivienda: access2People.

-Servicios de salud, educación e infraestructuras: access2Services.

-MIPYME: access2MSMEs.

-Comercio exterior: access2Markets.

ClearBanking [editar]

Fortalecimiento del gobierno corporativo, la gestión del riesgo y el cumplimiento normativo a través de asistencia técnica y creación de conocimiento. ClearBanking es el pilar de beyondBanking que fortalece el gobierno corporativo, la transparencia y el uso de los informes de sostenibilidad en los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe.

ClearBanking centra sus estrategias en:

-Evaluación y diagnóstico de programas de gobierno corporativo.

-Adopción de políticas de protección al consumidor.

-Difusión e implementación de los principios de Basilea.

ConnectBanking[editar]

Difusión de nuevas tecnologías de información y comunicación a través de asistencia técnica y creación de conocimiento connectBanking es el pilar de beyondBanking que difunde las nuevas tecnologías de información y comunicación entre los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe.

ConnectBanking trabaja para potenciar:

-El acceso a servicios financieros a través de canales no tradicionales.

-El diseño y desarrollo de productos y servicios innovadores.

-Las políticas de mejora de la eficiencia operativa en las instituciones financieras.

EqualBanking[editar]

Estímulo a la igualdad de género y la diversidad en las instituciones financieras a través de asistencia técnica y creación de conocimiento. EqualBanking es el pilar de beyondBanking que apoya la diversidad y la igualdad de género en los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe.

EqualBanking, para el cumplimiento de sus metas, apuesta por:                                     

-Herramientas para evaluar las políticas de desarrollo profesional para mujeres.

-Líneas de negocio que apoyen a minorías tradicionalmente no atendidas.

-Soluciones para ampliar el acceso a la banca para personas con discapacidad.

LearnBanking[editar]

Promoción de la inclusión económica a través de la educación financiera a través de asistencia técnica y creación de conocimiento. LearnBanking es el pilar de beyondBanking que fomenta la educación financiera como herramienta para la toma de decisiones financieras responsables.

LearnBanking consigue su meta con:

-Alfabetización financiera con canales de amplia difusión.

-Diseño de materiales de capacitación y campañas de comunicación que combinan calidad y entretenimiento.

-Planes de implementación que benefician tanto a los intermediarios financieros como a sus usuarios.

PlanetBanking[editar]

Adaptación y respuesta a los efectos del cambio climático, reduciendo la huella ambiental de los intermediarios financieros a través de asistencia técnica, creación de conocimiento y productos financieros. PlanetBanking es el pilar ambiental de beyondBanking que fomenta el desarrollo de una industria financiera comprometida con el medioambiente.

PlanetBanking se creó para:

-Impulsar iniciativas ambientales en los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe.

-Fortalecer su conciencia sobre el medioambiente.

-Apoyar oportunidades de financiamiento en proyectos medioambientales.

-Ayudar a los intermediarios financieros a crear y desarrollar productos y servicios financieros "verdes".

Productos y herramientas de "PlanetBanking"[editar]

Para conseguir estos objetivos, planetBanking pone a disposición de los intermediarios financieros productos financieros, asistencia técnica y creación de conocimiento.

Productos financieros:

· Líneas Green: préstamos y garantías dirigidos a intermediarios financieros que buscan promover el crecimiento de una cartera de proyectos medioambientalmente sostenibles.

Asistencia técnica

· Desarrollo de productos y servicios financieros "verdes".

· Realización de estudios de mercado.

· Evaluación de la cartera de préstamos de los intermediarios financieros para identificar potenciales oportunidades de negocio.

· Provisión de auditorías energéticas para proyectos financiables.· Diseño de programas de capacitación en temas medioambientales y sociales.

· Promoción de alianzas estratégicas entre diferentes actores del mercado.

· Implementación de Sistemas de Gestión Ambiental y Social (SGAS).

Creación de conocimiento

· Curso virtual sobre criterios de elegibilidad para las Líneas Green.

· Plataforma Finanzas de Carbono (www.finanzascarbono.org).

· Encuestas y ratings de sostenibilidad.

· Premios beyondBanking.

· Blog de beyondBanking.

· FutureBankinglabs: Intercambio de ideas, conocimiento y buenas prácticas entre expertos en sostenibilidad.

· Organización de eventos y seminarios.

· Publicación de estudios y análisis.

Cumpliendo el 2012 Aprende y Crece de Banco Azteca con todos estos puntos fue ganador del premio BeyondBanking 2012, reconociendo su esfuerzo y compromiso.

Referencias[editar]

  1. ¿Qué es el crédito de nómina? http://www.comparaguru.com/
  2. Epstein, Keith; Smith, Geri (13 de diciembre de 2007). «The Ugly Side of Microlending: How big Mexican banks profit as many poor borrowers get trapped in a maze of debt» (en inglés). Business Week. Consultado el 11 de junio de 2009. 

Enlaces externos[editar]